Рефинансирование ипотеки: о чём молчат банки

Содержание:

Выгодно ли рефинансирование ипотеки для заемщика?

Исправить ситуацию и получить адекватные условия по кредитам помогает заем, направленный на немедленное погашение текущего кредита. Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Конечно, если ставка по новому кредиту хотя бы на пару процентов ниже. За весь срок выплат общая сумма существенно уменьшается, тем самым достигается колоссальная экономия.

  • При оформлении нового кредита можно не только получить более выгодный процент, но и увеличить срок, на который деньги были предоставлены. В этом случае ежемесячные взносы по кредитам станут меньше, за счет чего снижается кредитное бремя, которое несет заемщик.
  • Во время рефинансирования в другом банке можно не только погасить существующий кредит, но и получить на руки некоторую сумму. Это поможет покрыть расходы на переоформление кредита, внести первый платеж по новому займу или просто решить текущие проблемы.
  • Еще одним преимуществом можно считать тот факт, что при рефинансировании сохраняется право на налоговый вычет. Вычет в конечном итоге снижает общую сумму денежных средств, уплаченных за жилье.

Несмотря на некоторые подводные камни рефинансирования клиент кредитной организации может реально снизить выплаты.

Во время перекредитования можно снизить взносы по кредиту, сэкономив значительную сумму. Или же сократить срок кредитования, оставив сумму взноса прежней.

Давайте рассмотрим выгоды на наглядном примере, сделать это поможет наш калькулятор рефинансирования ипотеки.

Вариант 1. Выгодно ли рефинансирование если снизить ежемесячный платеж

Текущие условия кредита:

Ипотека оформляется на сумму 4 млн. рублей под 12,5% на срок 20 лет, при этом ежемесячный платеж составляет 45 446 р., а общая сумма переплат — 6 906 950 р.

Если этот же кредит переоформить на тот же срок, но под 9%, то ежемесячный платеж будет составлять уже 35 990 р., а общая переплаты — 4 637 370 р.

В результате, благодаря рефинансированию мы экономим на ежемесячном платеже каждый месяц 9 457 р. И за весь срок по переплате процентов — 2 269 581 р.

Минусы рефинансирования ипотечного кредита

НµÃÂüþÃÂÃÂàýð òÃÂóþôÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂõ üþöõàÿþûÃÂÃÂøÃÂàúûøõýàÿÃÂø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøø, þÃÂüõÃÂðÃÂÃÂÃÂàø þÃÂÃÂøÃÂðÃÂõûÃÂýÃÂõ üþüõýÃÂÃÂ. ÃÂÃÂþÃÂõôÃÂÃÂð øýþóôð ýõ ÃÂõÃÂðõà÷ðôðÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÃÂÃÂðòøàúûøõýÃÂ.

ÃÂõÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòøõ ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü ø þöøôðýøÃÂü.

ÃÂýþóøõ úûøõýÃÂàÃÂòõÃÂõýÃÂ, ÃÂÃÂþ ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ ÃÂÿþÃÂþñýþ üðúÃÂøüðûÃÂýþ þñûõóÃÂøÃÂàøü öø÷ýÃÂ. ÃÂþ ýð ôõûõ þýø þÃÂÃÂÃÂðÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøõ ôûàýøàýõ ÿÃÂøýþÃÂøàþÃÂÃÂÃÂøüþù òÃÂóþôÃÂ.

ÃÂðÿÃÂøüõÃÂ, àÃÂÃÂøü ÃÂÃÂðûúøòðÃÂÃÂÃÂà÷ðõüÃÂøúø, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿÃÂþòþôÃÂàÿÃÂþÃÂõôÃÂÃÂàòþ òÃÂþÃÂþù ÿþûþòøýõ ÃÂÃÂþúð ÷ðùüð ÿÃÂø ýðûøÃÂøø ðýýÃÂøÃÂõÃÂýÃÂàÿûðÃÂõöõù. ÃÂþûÃÂÃÂðàÃÂðÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂõýÃÂþò ú ÃÂÃÂþüàòÃÂõüõýø ÃÂöõ òÃÂÿûðÃÂõýð. àÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ øÿþÃÂõúø ýõ øüõõàÃÂüÃÂÃÂûð.

ÃÂþûÃÂÃÂðàÿõÃÂõÿûðÃÂð ÿÃÂø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøø øÿþÃÂõúø.

ÃÂÃÂýþòýÃÂü ýðÿÃÂðòûõýøõü ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøàøÿþÃÂõúø ÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÃÂòõûøÃÂõýøõ ÃÂÃÂþúð ÷ðùüð øûø ø÷üõýõýøõ ÿÃÂþÃÂõýÃÂýþù ÃÂÃÂðòúø. àÃÂÃÂþü ÃÂûÃÂÃÂðõ ò üõÃÂÃÂàýÃÂöýþ ñÃÂôõàòýþÃÂøÃÂàüõýÃÂÃÂÃÂÃÂ, ÃÂõü ÃÂðýÃÂÃÂõ, ÃÂÃÂüüÃÂ.

ÃÂþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂõ ÃÂÃÂûÃÂóø ø ÷ðÃÂÃÂðÃÂÃÂ.

àõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ â ÃÂÃÂþ þÃÂþÃÂüûõýøõ ýþòþù øÿþÃÂõúø. àÃÂþôõ ÿÃÂþÃÂõôÃÂÃÂàò ñðýú ÿþÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂàðýðûþóøÃÂýÃÂù ÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò.

àðÃÂÃÂþôàÿÃÂøôõÃÂÃÂàþÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòøÃÂàýð þÃÂõýúàöøûÃÂÃÂ. ÃÂÃÂþüõ ÃÂþóþ ÿþÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÿþòÃÂþÃÂýþõ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøõ ÿÃÂõôüõÃÂð ÷ðûþóð. ÃÂþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂõ ÃÂÃÂðÃÂàüþóÃÂàñÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýÃÂüø.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

Рефинансирование и право на возврат НДФЛ никак не связаны между собой. Это значит, что вы можете перекредитоваться (и не один раз) и получить налоговый вычет.

Тем не менее, налоговая инспекция может отказать в получении компенсации, если в договоре рефинансирования не будет отмечено, что новый кредит оформлен на погашение полученного ранее ипотечного займа.

Кроме этого, в договоре с новым кредитором должен быть указан номер договора на первоначальную сделку. Учтите, что банк не будет переписывать соглашение, поэтому проконтролируйте этот момент самостоятельно.

Какие документы нужны для налогового вычета по рефинансированию ипотеки:

— документы заемщика (паспорт);
— кредитный договор с первым банком;
— справка из банка о погашении задолженности и закрытии кредитного счета;
— договор рефинансирования.

Вместе с этими документами подайте в налоговую заявление о возврате НДФЛ. За вычетом можно обратиться к работодателю, который займется оформлением льгот.

Стоит напомнить, что при оформлении налогового вычета через ФНС вы получите всю сумму компенсацмм единовременно.

Если возвратом занимается работодатель, то из вашей зарплаты просто перестают удерживаться 13% НДФЛ до тех пор, пока не накопится полная сумма вычета.

Как рефинансировать ипотеку?

Перед тем, как рефинансировать ипотеку, необходимо узнать, что для этого потребуется. И первым делом для свершения процедуры необходимо собрать пакет документов. Перечень бумаг может отличаться в зависимости от выбранного банка, но общие документы следующие:

  • Документацию по кредиту, который требуется переоформить (в том числе и график платежей, их размер, количество свершенных платежей, справки об оставшейся сумме выплат и справки об отсутствии задолженности, копия закладной на жилье);
  • Анкета-заявление и паспорт заемщика с гражданством РФ;
  • Документация об уровне доходов, в том числе справки с места работы, копии трудовой книжки;
  • Бумаги на залоговую недвижимость.

В каждой ситуации перечень документов определяется в индивидуальном порядке. Все зависит от требований заемщика, количества выплат и его кредитной истории. Банк оставляет за собой право как одобрить, так и отказать в рефинансировании ипотеки.

Пошаговые действия заключаются в выполнении всех требований и обращении в отделение банка с подписанием бумаг. Практически во всех банках процедура выполняется одинаково и в 2018 году это происходит следующим образом:

  • Начальный этап начинается с подготовки документации;
  • Документы отправляются в банк, где клиент желает провести рефинансирование;
  • Учреждение рассматривает прошение в течение 10 рабочих дней при условии отправки клиентом всего пакета документов;
  • Если банк принимает положительное решение, то назначается дата сотрудникам и банка, когда клиент подписывает новый договор;
  • Остаток предыдущего кредита погашается способом перечисления денег на расчетный счет кредитора. Если у клиента есть желание, то можно обратиться за рефинансированием в тот же банк, тогда требуемое количество документов уменьшится, а сумма кредитования возрастет. Клиент будет иметь возможность забрать разницу в суммах кредитования и использовать в собственных целях. При этом старый кредит будет досрочно погашен, а обязательства по новому кредиту будут более лояльными.

В каком банке рефинансирование выгоднее

Предлагаемые российскими банками условия рефинансирования ипотеки достаточно быстро меняются, причем в последние 2-3 года они постепенно становятся все более выгодными для потенциальных клиентов. Это объясняется неоднократными снижениями ключевой ставки Центробанка России, последнее из которых произошло 26.03.2018 года, когда она стала равняться 7,25%

Некоторые специалисты прогнозируют дальнейшее уменьшение этого важного для банковского рынка параметра, что может привести к очередному пересмотру условий рефинансирования

Вместе с тем, сегодня получить представление об услугах по рефинансированию ипотеки, предоставляемых ведущими отечественными финансовыми организациями, не составляет труда. На нашем сайте вы можете найти предложения от наиболее крупных банков:

  • Сбербанк — от 9,5% годовых;
  • ВТБ — от 8,8% годовых;
  • Газпромбанк — от 9,2% годовых;
  • Россельхозбанк — от 9,2% годовых.

Некоторые частные и менее крупные банки с государственным участием предлагают более выгодные условия, чем приведены выше. Например, Транскапиталбанк готов осуществить процедуру под 7,7%, а Тинькофф Банк – по ставке, равной 8%.

Документы перекредитования ипотеки

Перечень документов, которые нужны для рефинансирования ипотеки, примерно одинаковый для всех банков. Это:

  • паспорт,

  • копия трудовой,

  • СНИЛС,

  • справка о доходах,

  • свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость,

  • сведения о рефинансируемом кредите.

Возможно ли рефинансирование по двум документам? Да, при условии, что сумма невелика, и вы не планируете просить у банка дополнительные средства.

Многие потенциальные заемщики задаются вопросом, как правильно рефинансировать, чтобы не остаться внакладе. Ответ прост – сравните условия, по которым вы платите сейчас, с условиями, которые предлагает банк. Более подробный список документов для рефинансирования ипотечного кредита вы можете узнать у нас в другой статьи.  

ТОП-5 банков для выгодного рефинансирования ипотеки

Итак, заемщик понял, как рефинансировать кредит. Осталось правильно подобрать банк.

Критерии выбора банка для рефинансирования ипотечного кредита:

  • Процентная ставка ниже, чем по вашему текущему кредиту;
  • Банк предлагает большую сумму кредита, которая с лихвой покроет долг и останется часть средств на траты по рефинансированию;
  • За досрочное погашение кредита не предусмотрено санкций;
  • Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки, равно как и подготавливается вся необходимая документация.

Стоит отметить, что есть банки, которые предлагают хорошие условия именно по рефинансированию, а не по первоначальному кредиту.

ТОП-5 банков для рефинансирования

  1. ВТБ предлагает отличные условия перекредитования. Но есть требования, которым нужно соответствовать. Подробнее они описаны на официальном сайте банка.
  2. Альфа-Банк предлагает рефинансирование по ставке от 8,69%. Если клиент обращается в банк не первый раз, ему могут одобрить сумму до 3 млн рублей. Разрешается привлекать до 3-х созаемщиков.
  3. Сбербанк предлагает разные условия перекредитования, в зависимости от суммы долга, срока и типа кредита. Удобная опция — объединение нескольких кредитов в один, для удобства оплаты. Подробнее можно узнать на официальном сайте Сбербанка.
  4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать за ипотеку. Выгодные процентные ставки начинаются от 8,40%. Клиентов привлекает отсутствие комиссий по кредиту. Подать заявку на рефинансирование можно на сайте банка.
  5. Газпромбанк предлагает рефинансировать ипотеку со ставкой начиная от 8,9%. На сайте можно ввести свои данные по кредиту, чтобы рассчитать выгоду.

Есть и другие банки, которые предлагают перекредитование на выгодных условиях. Следует помнить, что банк не работает в убыток себе. Поэтому если заемщик интересен и представляет выгоду банку, его заявку одобрят.

Популярные вопросы по статье

Где можно объединить несколько кредитов в один для рефинансирования?

Сбербанк предлагает объединить несколько кредитов в один с удобной ставкой от 12,9% до 16,9%, в зависимости от общей суммы и сроков.

В каком банке самая низкая процентная ставка по рефинансированию кредитов?

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов предлагает Россельхозбанк — 8,4% со сроком до 30 лет.

Следует ли уменьшать или увеличивать срок по выплате кредита?

При рефинансировании кредита срок по его выплате лучше оставить прежним, что позволит уменьшить размер ежемесячных выплат.

Какие этапы включает рефинансирование ипотеки?

Чтобы грамотно оформить рефинансирование ипотеки необходимо пройти 5 этапов:

  • Найти подходящий банк;
  • Подать заявку;
  • Собрать требуемые документы;
  • Погасить предыдущий долг и выкупить квартиру;
  • Снять и наложить обременение на квартиру.

Похожие

  • Как оплатить кредит Тинькофф через Сбербанк онлайн: пошаговая инструкция
  • Как взять обещанный платеж на МТС: 4 способа
  • Как перевести деньги с ВТБ карты: все способы
  • Что делать, если порвалась купюра: где и как поменять
  • Как перевести деньги с МТС на МТС: все способы
  • Как перевести деньги на карту Сбербанка через смс
  • Кредиты гражданам СНГ в России: условия и требования банков
  • Как рефинансировать кредит в Тинькофф банке?
  • Как оплатить кредит ОТП банка онлайн: все способы
  • Как проверить баланс карты Стрелка по номеру карты

Что нужно знать

Если финансовое положение в семье не стабильно, актуально оформлять рефинансирование с дополнительными средствами на личные нужды

Важно учитывать, что не все кредитные предприятия проводят снятие обременения с недвижимости во время этой процедуры, поэтому стоит обращаться в ту компанию, которая выводит жилье из-под залога. Существуют особые условия по государственным программам

После рождения второго ребенка можно рефинансировать ипотеку вторичного жилья или в строящемся доме под 6 %, если кредит оформлен не раньше 1 августа 2018 года. Лицам с двумя детьми, при рождении 3-го, 4-го или следующего по счету ребенка, которые появились на свет не ранее 1 января 2018 года, предусмотрены аналогичные условия. Акция действует до 31 марта 2023 года.

Иногда рефинансирование требуется после развода супругов, чтобы вывести недвижимость из-под залога для продажи. Процесс запускает после официального расторжения брака. В банк предоставляется договор, и справки о доходах каждого созаемщика для раздела ипотеки и ее дальнейшем рефинансировании. Такая же ситуация в случае долевой собственности.

Стоимость рефинансирования ипотеки

Ни один банк не взимает комиссий за рефинансирование, но дополнительные платы все же могут возникнуть. Например, за выдачу справок первичный банк взимает комиссии. Их стоимость кредитная организация устанавливает самостоятельно. В Сбербанке их размер равен одной тысячи рублей. В других банках они могут быть бесплатными.

Заемщик также вправе потребовать от потенциального клиента заверенное согласие супруга, если жилище оформлялось в браке. Стоимость услуги нотариуса в среднем варьируется в пределах 1500-2000 рублей. Естественно, и услуги оценочной компании никто не отменял.

Обычно сделка оформляется очень быстро – в течение одного дня. Когда кредитный договор будет подписан – нужно снять обременение с закладной и зарегистрировать обременение по новому ипотечному договору в Регистрационной палате через МФЦ.

Также при рефинансировании ипотеки действует повышенная процентная ставка. Но длится это обычно не больше месяца.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

Наиболее часто заемщики обращаются в банк с просьбой произвести рефинансирование ипотеки. Это не удивительно, так как данный вид кредитования обоснованно считается одним из наиболее обременительных. Поэтому вполне понятно желание клиента снизить финансовую нагрузки при первой же возможности.

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

Общий пакет документации

Особенности процедуры и требуемых условий влияют на список представляемых в банк документов.

Стандартный перечень, необходимый для любой программы рефинансирования граждан, включает:

  • заявление клиента с заполненными личными данными;
  • договор о действующей ипотеке с графиком платежей, другие документы, подписанные с кредитором;
  • свидетельство на ипотечную квартиру, дом, иной объект недвижимости;
  • купчая;
  • договор о страховании титула (если исходный кредит оформлялся в пределах срока исковой давности, т.е. 3 лет);
  • имущественная страховка на предмет залога;
  • договор личного страхования;
  • экспертное заключение с текущей оценочной стоимостью купленного жилья;
  • банковская выписка о сумме задолженности по ипотеке на момент обращения;
  • личные бумаги заявителя, включая документы созаемщиков и поручителей.

Основной параметр, который позволит судить об ответственности заемщика по отношению к выплатам, это положительная кредитная история и соблюдение графика выплат. Для подтверждения платежеспособности, заемщику потребуется представить справки о ежемесячном доходе (2-НДФЛ), а также с последнего места работы с подтверждением трудоустройства.

В основной список не входят справки о доходах, так как некоторые финансовые структуры позволяют переоформить долг без подтверждения платежеспособности всего по двум личным документам.

При перекредитовании юридических лиц пакет документов вместо личных бумаг заемщика и справок о платежеспособности включает список учредительной документации, финансовой и налоговой отчетности. Порядок переоформления необходимо уточнять у менеджера финансовой структуры в индивидуальном порядке.

На что следует обратить внимание, принимая решение о перекредитовании ипотечного кредита

Чтобы решение о рефинансировании ипотеки оказалось правильным, а процедура действительно принесла экономию, важно обращать внимание на следующие советы специалистов:

В первую очередь изучите предложения банков, где являетесь зарплатным или корпоративным клиентом. Для таких заёмщиков банки обычно разрабатывают индивидуальные более выгодные условия.
Не стоит приступать к оформлению, основываясь только на рекламе. Нередко реальные предложения банков сильно отличаются от тех, которые они используют для заманивания клиентов

Обращайте внимание на цель кредитования, которая указана в договоре рефинансирования. По нецелевому займу возместить налоговый вычет не представляется возможным

Изучайте, под залог какой недвижимости конкретный банк рефинансирует ипотеку.
Прежде чем принять решение о перекредитовании, обязательно рассчитайте выгоду. Основной долг придётся платить в любом случае, экономия же складывается из разницы в процентах. При этом не забывайте учитывать расходы на проведение процедуры. Если они превышают экономию, проводить рефинансирование оказывается невыгодным.

Помимо следования вышеприведённым рекомендациям стоит опираться и на собственную ситуацию. Некоторые банки предлагают при рефинансировании объединить ипотеку с другими кредитами, либо выдать некоторую денежную сумму наличными. Если для вас это актуально, стоит обращаться в эти кредитные организации.

Выгодно ли перекредитование ипотеки на самом деле?

Прежде чем принять решение о рефинансировании ипотеки, следует понять, насколько оно будет выгодным.

Для этого необходимо провести несколько расчётов:

  1. Проанализировать сумму оставшихся к выплате процентов по действующей ипотеке. С этой целью можно воспользоваться графиком платежей, выданным при заключении договора. Такую же информацию нередко можно уточнить, воспользовавшись интернет-банкингом. Если самостоятельно понять, сколько процентов ещё будет уплачено, не удаётся, можно запросить в банке справку.
  2. Анализ суммы процентов, которые будут выплачены по новому займу. Для этого в первую очередь понадобятся основные параметры будущей ипотеки. Необходимо знать процентную ставку и срок. Получается, что достоверную информацию можно получить только при наличии предварительного одобрения заявки на рефинансирование ипотеки.
  3. Остаётся рассчитать экономию. При этом из текущих процентов необходимо вычесть не только переплату в случае рефинансирования, но и все расходы по его оформлению.

Когда результат расчётов будет найден, необходимо оценить для себя, стоит ли экономия усилий, которые придётся приложить для перекредитования.

Специалисты выделяют следующие случаи, когда рефинансирование ипотеки наверняка окажется выгодным:

  1. Текущий жилищный займ оформлен в валюте, отличной от той, в которой выплачивается заработная плата, то есть перевод долларовой ипотеки в рубли обычно приносит серьёзную экономию;
  2. Рефинансирование осуществляется на льготных условиях, которые банк предлагает корпоративным и зарплатным клиентам, а также отдельным категориям граждан;
  3. Текущая ипотека была оформлена достаточно давно, с тех пор условия по жилищным кредитам изменились в пользу заёмщика;
  4. До окончания ипотечного договора ещё достаточно много времени (если выплаты почти закончены, экономия по процентам может не покрыть понесённых при рефинансировании затрат);
  5. С целью снижения кредитной нагрузки принято решение об объединении нескольких займов с ипотекой.

В процессе анализа выгод процедуры рефинансирования важно максимально внимательно изучать имеющиеся на рынке предложения. Некоторые банки не работают с определёнными видами недвижимости

Если не учитывать этот факт, время на изучение их условий может быть потрачено впустую.

Подробное руководство рефинансирования ипотечного кредита

Какие документы необходимы для предоставления услуги

Чтобы получить перекредитование в другом банке, клиенту придется повторно собрать весь комплект документов. Компания тщательно проверяет надежность клиента и стабильность его доходов.

По каким критериям происходит оценка клиента:

  • Гражданство. Российская Федерация.
  • Возраст. Не младше 21 года. Также нужно учесть, чтобы ко времени закрытия долга клиенту не исполнилось 65 лет.
  • Кредитная история. В последние 6 месяцев у клиента не должно быть долгов по займам.
  • Стаж. Не менее 1 года, а на текущем месте работы ― от 6 месяцев. 

Комплект документов, которые предоставляют заявители

На заемщика и его поручителей:

  • паспорт;
  • СНИЛС и ИНН;
  • для мужчин младше 27 лет ― военный билет; 
  • подтверждение трудовой занятости и доходов.

По нынешним кредитам и ипотеке:

  • кредитный договор с приложением о графике платежей;
  • справка или выписка об остатке по кредиту;
  • справка об остатке задолженности с начисленными процентами;
  • справка об отсутствии текущей или просроченной задолженности.

На объект недвижимости:

  • зарегистрированный ДКП;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке квартиры;
  • для частного дома ― технический паспорт или поэтажный план.

У кредитора есть право на запрос дополнительных документов с учетом определенных ситуаций.

В некоторых компаниях различаются требования к залоговому имуществу: его расположение или год постройки. Точную информацию можно узнать в самом банке. 

Через сколько можно сделать рефинансирование ипотеки в крупных российских банках

Прежде чем обращаться в то или иное учреждение, важно понимать один нюанс. Заимодателю, по сути, нет разницы, сколько раз вы перекредитовались

Сейчас у вас на руках ОДИН действующий договор. Если вы вовремя вносили все платежи и имеете надежный источник поступления денежных средств, с перекредитованием не должно возникнуть проблем.

Что касается процентной ставки, то на сегодняшний момент она находится в интервале 9-11%. Из первой пятерки крупных кредиторов самый выгодный процент у «Россельхозбанка» (9,05%), самый высокий – у Сбербанка (10,9%). При этом у всех заимодателей итоговая ставка зависит от:

  • лояльности по отношению к клиентам («своим» скидка больше);
  • срока кредитования;
  • оценки залоговой квартиры или дома;
  • готовности оформить страховку;
  • характера приобретаемой недвижимости (дороже обходится дом с земельным участком; дешевле – квартира на вторичном рынке).

Россельхозбанк

Учреждение готово перекредитовать заемщика на сумму от 100 тыс. до 20 млн. рублей. Правда, последняя цифра актуальна для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Для остальных россиян верхняя планка ограничена – 5-ю миллионами рублей.

Действующие ставки:

  • 9,05% (для клиентов банка);
  • 9,10 % (для «бюджетников»);
  • 9,2% (для остальных категорий).

Условия получения нового кредита достаточно лояльные:

  • нет комиссий;
  • не требуется согласие первоначального кредитора;
  • предусмотрена возможность пролонгации договора и досрочного погашения;
  • самостоятельный выбор схемы погашения (аннуитетный или дифференцированный);
  • обязательное страхование залогового имущества (жизни и здоровья — добровольное).

Возможно привлечение одного, двух или трех созаемщиков – не обязательно тех, которые указаны в действующем договоре. Кроме того, банк не требует в обязательном порядке привлекать супруга/супругу в качестве созаемщика. Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней.

Альфа-банк

Организация кредитует добросовестных заемщиков по ставке от 9,99% на сумму от 600 тыс. до 50 млн. рублей. Таковы условия для зарплатных клиентов. Сторонним заемщикам кредит обойдется дороже на 0,3%. На сайте вы увидите онлайн калькулятор, по которому сможете рассчитать планируемую финансовую нагрузку.

Рекомендуемая статья: Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Финучреждение обязательно потребует застраховать залоговое имущество, причем сделать это в аккредитованной компании. Предлагает рефинансирование с услугой TOP UP (по желанию клиента). Это значит, что вместе с требуемой суммой заемщик сможет получить дополнительные деньги.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – условия и документы

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить ссуду от 300 тыс. до 7 млн. рублей (актуально для жителей Москвы и области) или до 5 млн. рублей (для жителей других регионов). Банк выдвигает стандартные условия по обеспечению, оформлению, документации, стажу работы. Кредитует только аккуратных заемщиков, неукоснительно соблюдающих график платежей. Кредит можно взять либо по месту жительства, либо по месту юридического нахождения работодателя. Заявку рассматривают до 8 рабочих дней.

ВТБ

По сравнению со Сбербанком, применяющим очень строгие методы оценки, в ВТБ условия более лояльные. Сюда приходят перезаключать договор без лишних бумаг и волокиты (правда, по повышенной ставке). Минимальный процент – 10,1%, максимальная сумма – 30 млн. рублей. Предусмотрены сниженные ставки и бонусы для льготных категорий.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Газпромбанк

Финучреждение предлагает перекредитование от 10,5%. Это льготная ставка и действует она при условии страхования. Если вы отказываетесь от страховки, процент повышается на 1 пункт — до 11,5%. По информации на официальном сайте, гражданин России может одолжить до 45 млн. рублей на срок до 30 лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector