Бесплатная консультация по вопросам ипотеки с экспертом проекта ипотекавед.ru

Ситуации, выход из которых возможен при участии адвоката

Проведение консультации юриста по ипотеке всегда помогает принять верное решение, выработать модель поведения, убрать негативные эмоции. Ситуации, в которых требуется адвокат, достаточно разнообразны:

1. Кредитное учреждение в одностороннем порядке меняет условия действующего договора.
2. Увеличивается ставка кредитования.
3. Получение юридической консультации по ипотеке необходимо при получении требования о единовременном досрочном погашении задолженности.
4. Разногласия с застройщиком, невыполнение условий контракта.
5. Действия со стороны сотрудников банка (службы безопасности) или коллекторских агентств, которые выходят за рамки Закона.

Нередко помощь специалиста требуется на стадии выхода на заключение кредитного договора:

1. Получение займа при наличии плохой кредитной истории.
2. Оценка предмета залога не учитывается банком.
3. Определение условий договора (сумма, сроки, проценты).
4. Оспаривание неустойки.
5. Вопросы участия в специальных программах кредитования, например, военной ипотеке.

Самым сложным и ответственным видом сопровождения остается участие адвоката в судебных прениях. Практика отстаивания интересов нередко позволяет максимально снизить выставленные банком неустойки или признать их незаконными.

Ипотечный консультант дает ответы на возникающие вопросы в кратчайшие сроки. В необходимых случаях стратегия действий может оформляться письменно, что позволит принять объективное решение.

Как получить бесплатную юридическую консультацию по ипотеке

Получить помощь профессионала вы можете несколькими доступными способами:

• позвоните по указанному на сайте телефону горячей линии. Это крайне просто, быстро и абсолютно бесплатно: вы не платите ни за сам звонок, ни за консультацию;
• закажите обратный звонок профессионала. Для этого оставьте свои контактные данные в соответствующей форме внизу страницы. Не помешает также указать предпочитаемое вами время начала разговора;
• если не хотите общаться по телефону, напишите свой вопрос в онлайн-чате. Постарайтесь при этом как можно конкретнее формулировать свои мысли и припомнить все важные детали: это поможет юристу ответить вам быстрее и правильнее, не задавая при этом наводящих вопросов.

официальному представителю портала vse-advokaty

Задайте свой вопрос и я помогу Вам в решении проблемы! — Климова Ольга

Спасибо, что обратились к нам с вопросом! Ответ на вопрос будет опубликован в течение 30 минут. — Климова Ольга

Вопрос: Консультация юриста по ипотеке

« Просрочил платеж и банк подал в суд. Через неделю пришло письмо об аресте имущества. Что это значит, у меня забирают квартиру?

Михаил24.01.2019 18:43

Ольга Климова25.01.2019 09:40

Ответ Если банковская организация подает в суд, это совсем не значит, что недвижимость будет изъята. В случае судебных разбирательств, даже если банк выдвигает требование оплатить проценты по кредиту, а не выплатить всю ипотеку, будет наложена мера обеспечения. Это не значит, что квартиру непременно отберут – заемщик просто не может совершать с ней операций.

Вопрос: Консультация юриста по ипотеке

« Возможно ли оформление новой ипотеки, если старый кредит выплачен не до конца?

Зина18.02.2019 16:33

Ольга Климова19.02.2019 11:33

Ответ Да, такое возможно. Если нет просрочек по платежам, а также иных нарушений кредитного договора. В большинстве случаев банк идет ответственным заемщикам навстречу. Доверителю может быть предложено объединение остатка по старой ипотеке с суммой нового кредита, если они оформлены в одном банке.

Воспользуйтесь бесплатной консультацией по ипотеке

1. Юридическая помощь наших специалистов сэкономит Ваши деньги и нервы.
2. Мы гарантируем анонимность и конфиденциальность запросов.
3. Высокий уровень профессионализма и многолетний опыт наших юристов позволяют решить проблему любой сложности.
4. Получить консультацию можно круглосуточно.
5. Индивидуальный подход. Адвокаты вникают в конкретную проблему клиента и помогают найти решение.
6. Правовая поддержка онлайн или по телефону не только для населения Москвы и Московской области, но и для всех жителей страны.

Воспользуйтесь бесплатной возможностью получить детальный совет по Вашему юридическому вопросу уже сейчас! Не ждите усугубления правовой проблемы. Чем раньше Вы проконсультируетесь со специалистом, тем быстрее Вы найдете положительное разрешение ситуации.

Когда требуется консультация юриста по ипотеке

Консультирование юриста производится в рамках двустороннего договора на оказание возмездных услуг, заключаемого с клиентом. В договоре определен объем оказываемых услуг и размер итогового вознаграждения. При обращении за подобными услугами клиенты, как правило, ставят перед исполнителем одни и те же цели: получить наиболее выгодные условия по ипотеке (например, наименьшую процентную ставку).

В рамках поставленных задач и Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — Закон № 102-ФЗ) юрист предпринимает следующие действия:

• анализирует представленные документы и сведения и оценивает вероятность получения кредита на желаемых условиях;
• оказывает помощь в получении недостающих справок, проверяет пакет документов перед подачей заявки (ст. 20 Закона № 102-ФЗ);
• подбирает варианты недвижимости вместе с клиентом, исходя из требований банка — будущего залогодержателя;
• осуществляет сотрудничество с оценочной компанией для получения оценочного отчета на приобретаемую недвижимость для указания в конечном договоре (ст. 9 Закона № 102-ФЗ);
• делает выбор вместе с клиентом в пользу программы страхования и суммы страхового платежа (ст. 31 Закона № 102-ФЗ);
• участвует в процессе подписания договоров и государственной регистрации (ст. 20 Закона № 102-ФЗ).

Помощь юриста по ипотеке не ограничивается получением свидетельства о государственной регистрации права, трудности могут возникнуть на всем протяжении срока выплаты кредита. Клиенты могут воспользоваться услугами адвоката по ипотеке в случае многократных просрочек и наложения штрафных санкций со стороны банка, либо при распределении обязательств по кредиту в рамках бракоразводного процесса и раздела имущества. В подобных ситуациях к обязанностям специалиста добавляется представительство интересов клиента, в том числе в судебных инстанциях.

Вопросы, адресуемые юристу по ипотеке, могут затрагивать любые сферы возникших правоотношений. Рассмотрим возможные из них.

Каков срок исковой давности по ипотечному кредитованию? Отвечаем: по общему правилу ответ на данный вопрос содержится в ст. 196 Гражданского Кодекса РФ — общий срок составляет 3 года. В случае уклонения от уплаты ежемесячных взносов, банк вправе подать на вас в суд в течение 3 лет с момента прекращения выплаты.

По каким основаниям возможно снизить процентную ставку по кредиту? Заемщик должен самостоятельно отслеживать информацию банка о предлагаемых условиях кредитования. Как правило, в случае снижения Центробанком РФ ключевой ставки рефинансирования (процент, под который кредитуются сами банки), проценты по ипотеке уменьшаются, что дает вам право обратиться с заявлением об изменении ипотечного договора.

В случае материальных затруднений банк также может пойти вам навстречу и предложить более лояльные условия на период возникновения таких трудностей. В любом варианте решение об изменении условий остается за залогодержателем.

Как осуществить имущественный вычет после приобретения имущества? Данный вопрос регулируется ст. 220 Налогового Кодекса РФ. Статья предусматривает ряд требований и особенностей. Общий порядок ограничивается заполнением требуемой формы отчетности и предоставлением справок о доходах с места работы в территориальный орган Федеральной налоговой службы РФ.

Таким образом, услуги юриста по ипотеке являются востребованными ввиду сложности самостоятельной проработки всех возникающих вопросов подобного кредитования. Возникающие правоотношения между заемщиком и банком подвергаются сильному влиянию объективных факторов, в частности, экономической ситуации в стране, что требует оперативного реагирования на возникающие изменения.

Наш правовой портал предоставляет квалифицированную помощь в разрешении любых трудностей в вопросах ипотечного кредитования. Опытные практикующие юристы (в том числе из Москвы) помогут вам найти индивидуальный подход к разрешению конкретной спорной ситуации.

Зачем консультироваться до сделки?

Для заемщика важно и необходимо заручиться юридической поддержкой до подписания ипотечного договора. Вносить какие-либо изменения в подписанный договор можно, но это очень сложно

Не все банковские работники идут на то, чтобы заключить дополнительное соглашение к ипотечному договору. К тому же на переговоры потребуется очень много времени, и они не всегда обернуться в пользу заемщика.

Наши независимые юристы помогут верно оценить договор. У нас работают профессиональные специалисты, которые мгновенно видят подводные камни и могут читать между строк. Они могут посоветовать, как правильно заключить договор с банком, чтобы обезопасить свое будущее. Они помогут проверить, насколько чиста заключаемая сделка и насколько правильны все собранные документы.

Расценки на наиболее популярные услуги, которые рассматриваются при консультациях юриста по ипотеке

Составление досудебной претензии для банковской организации
От 1 500

Проведение комплексной досудебной работы
От 30 000

Изменение или расторжение ипотечного договора на досудебном этапе
От 10 000

Составление искового заявления или отзыва на иск
От 5 000

Представление интересов клиента в первой судебной инстанции
От 35 000

Представление и защита прав в апелляционной или кассационной судебной инстанции
От 40 000

Составление и подача ходатайства
От 2 000

Оформление и предоставление процессуальной жалобы
От 3 000

Защита на стадии исполнительного производства, взыскание первоначальных платежей
От 7 000

Снятие ареста с имущества после суда
От 5 000

Юрист по ипотеке в Москве

Юрист по ипотеке специализируется на решении вопросов покупки первичного жилья по банковской ссуде. Ипотечные правоотношения имеют свою специфику в части погашения кредита. Несмотря на относительно прозрачные условия договора, ипотека подбрасывает множество подводных камней. Разобраться со всеми нюансами самостоятельно попросту невозможно.

В каких случаях лучше обратиться к юристу по ипотеке:

1. Вступление в ипотеку

Начальная стадия заключения договора с банком – это тот период, когда заёмщик еще может повлиять на дальнейшую судьбу платежей

Юрист подскажет, как подобрать ипотеку, почему не стоит брать заём в валюте и на что обращать внимание при выборе застройщика?

1. Подписание договора

Вступая в ипотеку, физическое лицо заключает договор с банком, страховой фирмой и застройщиком. Огромное количество документации вводит в ступор, что может привести к неправильным действиям. Страховщики и кредиторы часто играют на доверчивости людей. Умолчание об условиях сделки, навязывание сомнительных пунктов, выуживание дополнительных средств – вот далеко не полный перечень обманных, но незаметных на первый взгляд уловок. В результате заёмщик сталкивается с резким повышением ипотечной ставки и вынужден платить сверх договора.

1. Спор с банком

Просрочка по платежам за квартиру приводит к конфликтам с банковскими учреждениями. Не все кредиторы идут на мировую, некоторые банки намеренно обращаются в суд. Судебные разбирательства не обходятся без привлечения юриста. В интересах клиента доверить дело квалифицированному адвокату.

1. Взыскание недвижимости

Особую сложность представляют случаи, когда заёмщик проигрывает судебное дело и может лишиться новой квартиры. Обращение к юристу позволит избежать неблагоприятных последствий и сохранить жильё.

Важно понимать, чем быстрее обратиться к специалисту – тем выше шанс успешного отстаивания своих жилищных прав. Юрист по ипотеке проведёт подробную консультацию, а если потребуется – выступит на стороне заёмщика в суде

Экскурс по видам помощи

Привлекая на свою сторону адвоката по ипотеке, клиенты банка, как правило, уже находятся в щекотливой ситуации. На практике для ускорения процесса возврата денежных средств при просрочке банки стараются получить судебный приказ на обращение взыскания на предмет залога. В отношении ипотеки таким объектом всегда является купленная на заемные средства недвижимость. Давление на своего клиента начинает оказываться через возможность потерять квартиру, приставов или коллекторские агентства.

В числе проблемных вопросов при взаимодействии с банками остается некорректный пересчет остатка задолженности при досрочных гашениях. В стремлении снизить размер ежемесячного платежа или срок возврата, клиент кредитного учреждения получает искаженный график платежей. Юрист сопровождения поможет разобраться в ситуации, правильно написать заявление и добиться исправления «системной ошибки».

Взаимодействие с коллекторами

В своей практике частные организации, выкупающие ипотечные долги, часто пренебрегают нормами Закона. Известно немало случаев, когда в погоне за статистикой взысканий сотрудники агентств оказывают психологическое, физическое воздействие на новых клиентов. В некоторых ситуациях частные компании портят имущество должников. В таких случаях юристы по ипотеке принимают меры к сбору доказательно базы, которая послужит основой для материала проверки по уголовному делу.

Рассмотрение практики привлечения коллекторов показывает, что банки не всегда правомерно передают долг третьим лицам. При оценке такие действия содержат большое количество нарушений. В числе первых – отсутствие согласия на передачу персональной информации третьим лицам, когда вместе с долгом сотрудники частных агентств вместе с долгом получают адрес, номера телефонов и другие данные заемщика.

Сопровождение сделок с недвижимыми объектами

Участие адвоката по ипотеке на стороне заемщиков помогает сократить финансовые риски, уберечь от участия в сомнительных мероприятиях. Нередко на рынке недвижимости встречаются предложения от кредитных брокеров. За определенное вознаграждение гражданам могут предложить весомое сокращение тела долга или полное «избавление» от обременения.

В числе сомнительных сделок, предлагаемых на рынке, – приобретение с большим дисконтом векселей, выпущенных кредитором. Ничтожность такой ценной бумаги подтверждается только при предъявлении в банке

Важно понимать, что полное избавление от ипотеки без погашения остатка долга попросту невозможно

Участие адвоката по ипотеке при сделках с недвижимостью может понадобится в следующих случаях:

• На онлайн консультации по ипотеке расскажут, как вести переговоры с банком при оформлении кредита, проведут изучение и экспертизу условий договора;
• Анализ подрядчика при получении заемных средств на строящееся жилье;
• Выход на полное погашение ипотеки при расчете наличными от нового покупателя. Такая схема позволяет полностью рассчитаться с банком и получить остаток денежных средств после продажи недвижимости.
• Взаимодействие с владельцами квартир вторичного рынка. Проверка юридической чистоты объекта.

Почему валютная ипотека больше не выгодна

Вариант ежемесячных выплат в долларовом эквиваленте еще пятнадцать лет назад казался многим заемщикам довольно привлекательным. Однако экономическая и политическая ситуация настолько кардинально изменилась за последние годы, что многие заемщики прочувствовали на себе тяжелое бремя валютного займа, когда никогда не знаешь, сколько денег тебе придется потратить в следующем месяце. Ведь курс доллара стал резко расти.

Поэтому большинство валютных заемщиков официально изменили часть своих соглашений с банком, чтобы далее вносить плату уже в рублях

Обратите внимание, что процесс перехода на новый вариант оплаты займет какое-то время. И если вас смущают новые условия, которые выдвигает вам ваша кредитная организация, то еще не поздно обратиться за профессиональной консультацией к опытному юристу Законного права

Дополнительный анализ документа от толкового специалиста в этой ситуации уж точно не повредит. Вдруг в многочисленных пунктах нового соглашения появилось нечто новое, чего не было раньше. Лучше проверить заранее.

Стоит ли бояться внезапного выселения из-за непогашения ежемесячного платежа по ипотеке?

Вопреки распространенному мнению кредитная организация не может за одну секунду выкинуть вас из постелей и оставить на улице, тем более, без серьезной причины. Для инициации процедуры выселения заемщика банк должен будет официально обратиться в суд. И в ходе разбирательств доказать, что гражданин нарушил ключевые пункты договора.

По закону заемщику будет необходимо трижды в течение одного года нарушить срок ежемесячных выплат, даже опоздание на один день будет считаться. Это будет достаточным основанием для кредитора подать против вас иск.

Но имейте в виду, что суд для банка — это нежеланные дополнительные расходы. Обычно в случае серьезных финансовых затруднений банк предлагает заемщику свои варианты решения.

Поэтому если вы неожиданно потеряли работу, сильно заболели или стали жертвой других причин, сильно повлиявших на ваш образ и заработок, худшее, что вы можете сделать, это пропустить срок очередной оплаты, не отвечать на звонки и письма банка. Этого категорически делать нельзя. Как только вы поняли, что попали в сложную жизненную ситуацию, вам сразу же стоит обратиться в ваш банк с официальным письменным заявлением. Звонка на горячую линию будет недостаточно.

Возьмите с собой на переговоры юриста по недвижимости Законного Права. Опытный адвокат уже на месте сможет сориентироваться насколько опасными или удачными для вас будут новые условия, что предложит вам банк. Вам придется подписать еще одно соглашение, которое непременно нужно будет показать толковому специалисту, чтобы отделаться минимальными потерями в сложной для вас и без этого ситуации.

Как юрист может решить проблемы с коллекторами?

Во многих случаях банки стараются не доводить дело до суда. Процесс, направленный на арест и реализацию залога, может затянуться на долгие месяцы. Залоговое помещение будет продаваться на торгах, которые организует служба судебных приставов. Каждый новый раунд аукциона проводится при условии снижения цены реализуемого помещения.

Если покупателей не устроит цена или техническое состояние помещения, то они могут отказаться от сделки. После этого жильё перейдёт на баланс Сбербанка и его специалистам придётся продавать квартиру самостоятельно. При этом финансовой организации придётся нести ощутимые материальные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины и другими накладными расходами.

Далеко не всегда продажа жилплощади позволяет банку получить прибыль. В периоды экономических кризисов ипотечное кредитование становится убыточным в связи с резким падением доходов заёмщиков и цен на недвижимость. Банкам приходится изымать залоговую собственность и держать её на балансе. Продажа квартиры, которая резко упала в цене, не позволяет вернуть тело кредита и начисленные проценты.

В некоторых случаях коллекторы используют тактику взыскания, находящуюся за рамками правового поля. Они портят имущество должников и применяют к ним физическое насилие. Особый резонанс приобрело дело коллектора, работающего на МФО «Домашние деньги», который прострелил плечо должнику. Взыскатель попал в тюрьму на два года.

Если у ипотечного заёмщика появились проблемы с коллекторами, то он может воспользоваться помощью адвоката, который составит заявление и направит его в правоохранительные органы. После этого коллекторам придётся иметь дело с сотрудниками полиции и прокуратуры.

Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью

Перед заключением договора с юридической компанией нужно проверить правоустанавливающую документацию. Если у организации нет лицензии и уставных документов, то подписывать соглашение на оказание юридических услуг не следует. В последнее время в России появилось много сомнительных организаций, предлагающих гражданам избавиться от долгов на «законных основаниях».

Они обещают «аннулировать ипотеку» за определённое вознаграждение. Некоторое время «брокеры» действительно могут вносить платежи по ипотечному кредиту. Сумма перечисленных средств всегда меньше «комиссионного вознаграждения», заплаченного клиентом. Мошенники предлагают клиентам рекламировать услуги «юридического агентства» и вовлекать в преступную схему родственников и знакомых. По сути, речь идёт об обыкновенной финансовой пирамиде, которая скрывается под маской «ипотечного брокера».

Существуют и другие способы отъёма денег у ипотечных заёмщиков. Особую популярность на территории России приобрела так называемая «вексельная схема». Суть её состоит в том, что человеку предлагают купить вексель за 30% от номинала. Преступники уверяют должника в том, что данная ценная бумага будет принята Сбербанком в счёт оплаты ипотечного кредита.

Особо успешные мошеннические структуры действуют на территории всей страны, вкладывая миллионы долларов в рекламу «юридических услуг». Срок существования пирамиды обычно составляет 1 год. После этого ипотечный заёмщик с удивлением обнаруживает, что задолженность по займу никуда не исчезла. Он приходит в офис к «раздолжнителям» и упирается в закрытую дверь. Ущерб от деятельности лжеюристов может исчисляться миллиардами рублей.

Ипотечный заёмщик должен понимать, что ипотека не может быть аннулирована. Выплачивать долг банку придётся в любом случае. Оспаривать можно только размер неустойки, начисленной банком за просрочку платежей. Тело долга и размер начисленных процентов суды обычно оставляют без изменений.

Семь раз отмерь – один отрежь

Данная пословица как нельзя лучше подходит для процесса покупки недвижимости в ипотеку. Подбор ипотеки — это важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество невидимых на первый взгляд подводных камней. Для правильного решения следует сделать несколько важных шагов:

1. Определиться с типом недвижимости (новостройка, вторичка, дом и т.д.)
2. Изучить и сравнить условия банков, понять какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо у нас на сайте).
3. Сделать профессиональный расчет платежа по ипотеке, чтобы принять окончательное решение по выбору банка.

Для потенциального заемщика важно понять несколько вопросов в отношении ипотеки:

1. На какую сумму можно претендовать исходя из дохода.
2. Посильны ли будут для бюджета ежемесячные платежи.
3. Какая итоговая переплата будет по ипотеке, не лучше ли решить квартирный вопрос иначе.
4. Если ожидаются поступления материнского капитала, налоговый вычет, возврат процентов по ипотеке, просто погашение ипотеки свободными средствами, как это повлияет на график платежей и итоговую переплату.
5. На какой срок стоит взять ипотеку.

Ответы на все эти вопросы вы получите, если будете использовать наш кредитный калькулятор.

Какие услуги мы предлагаем?

• Телефонная и онлайн-консультация – если вопросы, возникающие в процессе оформления и выплаты ипотечного кредита, могут быть решены в заочной форме, мы предоставляем своим клиентам бесплатную юридическую консультацию. Общение клиента и юриста в этом случае происходит в телефонном и онлайн-режиме. В ходе консультации специалист ознакомит клиента с нормами законодательства в сфере ипотечного кредитования, разъяснит ему все его права и обязанности и ознакомит с правовыми последствиями, в случае уклонения от уплаты кредита. Ипотечный специалист подскажет выход из сложившейся ситуации и постарается найти оптимальный путь решения проблемы.
• Подготовка документов – мы готовы профессионально и грамотно составить документы как на стадии оформления кредита, так и в процессе реструктуризации и досрочного погашения долга. При необходимости, наши юрист подготовит исковое заявление в суд.
• Помощь юриста в изменении условий ипотеки – при невозможности оплачивать кредит согласно установленному графику ежемесячных платежей, заемщик также может обратиться в нашу компанию. Профессионалы в области ипотечного кредитования помогут добиться отсрочки или реструктуризации.
• Юридическое сопровождение судебного процесса – если банк не готов идти на уступки клиенту, последний шанс сохранить квартиру – составить исковое заявление в суд и попытаться добиться признания договора по ипотеке недействительным. Наши юристы готовы подготовить исковое заявление, собрать необходимую доказательную базу и представлять интересы заявителя в судебном слушании.

Кому необходима помощь юриста по ипотеке?

Ипотечные ссуды сегодня выплачивают многие граждане, и еще будут выплачивать много лет, даже если завтра оформление подобных кредитов полностью прекратится. Это означает, что помощь юриста по ипотеке может потребоваться им в любой момент. Следует по ипотеке юристу, если:

• вы стали допускать просрочки, и банк грозит штрафными санкциями;
• требуется разделить обязанности по займу между супругами, которые решили развестись;
• придется стать наследником имущества, приобретенного по ипотеке;
• вы являетесь военнослужащим и у Вас спорный момент, где юрист по военной ипотеке сможет подсказать права и обязанности по договору в случае расторжения контракта;
• если кредитор хочет расторгнуть с вами договор.

В других ситуациях также может потребоваться юрист по ипотеке Онлайн или непосредственно при приеме граждан у нас в офисе. Только многолетний стаж судебной практики в судебных спорах с банками и отличное знание законодательства помогает нашему эксперту разобраться с конкретной ситуацией и оказать клиенту посильную поддержку.

Наш опытный юрист по ипотечным займам обеспечит защиту клиента в рамках судебного делопроизводства и проконсультирует при необходимости (особенно часто проблемы возникают у граждан, которые оформили валютную ипотеку). Оплата за юридическую помощь идет в зависимости от того, какие услуги нужны гражданину. Начинать работу с физическим лицом следует с грамотного составления искового заявления или консультации, в ходе которой можно по ипотеки, подумать над подачей заявления об уменьшении пени. Затем, возможно, потребуется представлять его интересы в суде.

Консультация юриста по ипотеке: в каких случаях стоит обратиться за помощью к правозащитнику?

Рассмотрим основные вопросы, которые можно задать юристу на консультации по ипотеке. Для их эффективного и быстрого разрешения требуется обратиться к опытному защитнику: при необходимости он сразу приступит к работе с документацией или начнет деловую переписку, переговоры с кредитором. Вопросы, с которыми вы можете обратиться к юристу при консультации по ипотеке:

Какие документы необходимы для того, чтобы оформить ипотечный кредит;
На что обратить внимание при заключении договора ипотечного кредитования, какие позиции в нем могут вас насторожить;
Как подобрать организацию для получения кредита;
Нужен ли юрист для сопровождения сделки по ипотеке;
Как взять ипотечную квартиру в новостройке, на что стоит обратить внимание при выборе заемщика;
Что делать, если банк без согласования с заемщиком меняет условия ипотечного договора;
Какие существуют социальные программы ипотечного кредитования, как получить кредит военным, малоимущим семьям, а также при наличии материального капитала;
Как поступить в ситуации, когда вы не можете выплачивать задолженность;
Как защитить свои интересы, а также интересы родственников от коллекторов и судебных приставов;
Что сделать, если банк подает на вас в суд, как избежать ареста имущества и ее дальнейшего изъятия;
Как снять арест с квартиры;
Как вернуть денежные средства от первоначального взноса при реализации имущества.

Помните о том, что получать консультацию юриста по ипотеке стоит только в проверенных юридических организациях, таких, которые представлены в нашем рейтинге. В этом случае вы сможете решить свою проблему в рамках одного консультирования, особенно, если она не является сложной или специфичной.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Я хочу оформить ипотечный кредит. При этом мой официальный доход не позволяет мне получить одобрение банка. Однако я имею дополнительный источник дохода, подтвердить который документально не могу. Существуют ли варианты оформления ипотеки в этом случае?

Ответ: Оптимальным вариантом в этом случае была бы легализация вашего дополнительного дохода. Если это невозможно, оформить ипотечный кредит можно с привлечением созаемщика. Главным условием выступает наличие официального заработка у созаемщика, который в совокупности с заработком основного заемщика позволит оформить ипотечный кредит. Созаемщика при этом следует обязательно предупредить, что в случае невыплаты ипотеки, материальные претензии банка могут распространяться не только на основанного должника, но и на него.

Вопрос: Сразу после свадьбы мы с супругой оформили ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Заложенная квартира принадлежит моим родителям, и они как собственники залога указаны в договоре ипотечного займа. На полученный кредит мы стали участниками долевого строительства. Теперь квартира достроена, и мы бы хотели снять обременение с недвижимости родителей и переложить на свою квартиру. Имеем ли мы такое право?

Ответ: Согласно Гражданскому кодексу, а именно статье 345, замена объекта залога вполне допустима и возможна. Единственное условие для осуществления этой процедуры (если иное не указано в ипотечном договоре) – согласие залогодержателя. Обычно договориться с банком о замене объекта залога возможно. Помощь юриста в этом случае необходима для правильной стратегии взаимодействия с банком.

Вопрос: Пять лет назад мы с супругой оформили ипотеку. За это время я потерял работу, и материальное положение семьи сильно ухудшилось. Сегодня мы больше не можем выплачивать ежемесячные платежи. Банк грозит подать на нас в суд. Подскажите, что нам грозит в результате судебного разбирательства и возможно ли уголовное преследование?

Ответ: Если вы сможете доказать банку, что оказались в тяжелых жизненных обстоятельствах, возможно предоставление отсрочки платежей или реструктуризация долга. Если же банк не согласится на эти уступки и дело дойдет до суда, будет инициирован гражданско-правовой процесс. Об уголовном преследовании и реальном сроке лишения свободы здесь речь идти не может. Однако ипотечная квартира будет отобрана в пользу банка и реализована в интересах финансовой организации. Если суммы, вырученной от продажи недвижимости, будет недостаточно для погашения суммы долга, заемщика могут ожидать дополнительные меры – взыскание штрафа, ограничение выезда из РФ, наложение ареста на иное имущество и обращение с целью его взыскания.

Вопрос: В 2012 году я оформил ипотеку под 14% годовых. После этого ключевая ставка была снижена и в других банках появились более выгодные предложения, с годовой ставкой от 9,5%. Я обратился в банк с просьбой изменить условия кредитного договора, но получил отказ. Имею ли я возможность снизить ставку по ипотеке другим способом?

Ответ: Согласно статье 421 Гражданского Кодекса РФ каждый гражданин имеет свободу в заключении договора. Это значит, что у заемщика есть законная возможность произвести рефинансирование ипотеки в другом банке. Для этого следует рассмотреть самые выгодные предложения на кредитном рынке, и выбрать оптимальный ипотечный продукт для себя. Далее необходимо обратиться в выбранный банк и объяснить обстоятельства дела. Если банк даст согласие на рефинансирование, договор ипотечного кредитования может быть перезаключен на других, более выгодных для заемщика, условиях.

Вопрос: В нашей семье есть ипотечный кредит. Недавно у нас родился второй ребенок, что дало нам право на получение материнского капитала. Суммы мат. капитала не хватает на полное погашение ипотечного долга. Можем ли мы воспользоваться сертификатом материнского капитала, чтобы хотя бы частично погасить долг?

Ответ: Согласно действующему законодательству, гражданин имеет право воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки и для снижения суммы задолженности. Если суммы мат капитала недостаточно для досрочного погашения кредита, существует два варианта его использования – уменьшение срока кредитования или снижение размера ежемесячного платежа. Большинство банков предлагают своим клиентам самим определиться с формой использования материнского капитала с целью погашения ипотеки.