Оформляем переход на пенсию мужа после его смерти

Как рассчитывается сумма выплаты

Пенсия умершего мужа (по утере кормильца) в случае ее перехода к жене рассчитывается по специальной формуле специалистом ПФР. Рассмотрим аналогичный расчет на примере пенсионера, который получал трудовую пенсию и выплаты по инвалидности:

• Пук – изначальная величина пенсионных выплат по утере кормильца;
• ПК – сумма пенсионных выплат на дату смерти супруга (ежемесячная сумма пенсии);
• Т – 228 (цифры означают предполагаемое количество месяцев получаемых выплат, которые приняты из расчета за 19 лет: 19х12 = 228);
• К – 1 (коэффициент страхового стажа по отношению к 180 месяцам, в случае из примера – 180/180 = 1);
• КН – количество нетрудоспособных членов семьи, находившихся на иждивении покойного;
• 2667 рублей — фиксированная сумма трудовой пенсии (базовая), которая назначается по потере кормильца.

Важно напомнить, точную сумму будущих начислений может сообщить специалист ПФР

Узнал, что родственники получили все деньги с накопительного счета. Я теперь ничего не получу?

Наследники, относящиеся ко 2-ой очереди (брат, сестра, дед, бабушка, внук) не получат накопительную часть, если она уже получена наследником 1-ой очереди.

Если взрослый или его ребёнок, не достигший совершеннолетия, относятся к наследникам 1-ой очереди, но про них нет указания в договоре, а они узнали о получении выплат другими родственниками, то вправе претендовать, чтобы получить долю. Обычно её выплачивают из резервов фонда, и она будет такой же, как если бы фонд знал об этом изначально.

Мнение эксперта

Куртов Михаил Сергеевич

Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.

Например, подписывая договор с РПФ, мужчина обозначил в числе своих наследников только брата, забыв упомянуть о маленьком ребёнке, живущим вместе с разведённой супругой. Накопительная часть равнялась 120000 рублей. В качестве наследников был указан только брата, поэтому вся сумма досталась ему

Однако ребёнок вправе получить часть денег, при этом неважно, указали его в числе наследников или нет. Фонд выплатил ему из резервного фонда 60000 рублей — половину от 120000

Если бы наследников было больше, то сумма делилась бы на их количество.

Обратите внимание: не стоит забывать о сроке в шесть месяцев – об этом нужно помнить постоянно. Если его пропустить и прийти получать выплату, то вопрос в этом случае решается только через суд

Если мои накопления в НПФ

Если ваша накопительная пенсия хранится в НПФ, то получить информацию по ней вы можете в Сбербанке и в «Лукойл Гарант». Нелишним будет узнать, как рассчитывается накопительная часть пенсионного обеспечения. Соответственно со ст. 7 федерального закона номер 424, накопительная часть рассчитывается при учете:

• взносов нанимателя;
• дополнительных страховых взносов;
• взносов на софинансирование пенсионного обеспечения;
• средств материнского капитала;
• инвестированных средств.

Величина пенсионных накоплений делится на период выплат, который каждый год определяется законодательно. Сегодня он равняется 246 месяцам. При подсчете накопительной пенсии период выплаты должен равняться минимум 168 месяцам. При срочной выплате минимальный период сокращается до 10 лет.

Изменение величины срочной выплаты осуществляется 1 августа каждого года путем суммирования текущей суммы выплаты и частного, полученного в результате деления величины пенсионных накоплений (по состоянию на 1 июля) на период выплаты.

Величина пенсионного обеспечения будет больше, если гражданин подаст заявление на назначение выплат спустя несколько лет после возникновения права на них. В таком случае период выплаты уменьшиться на год за каждые 12 месяцев, которые прошли с даты ухода на пенсию.

Справка! Плюс накопительной пенсии состоит в том, что ее возможно перевести в НПФ. При этом она не индексируется раз в год, следовательно, граждане могут не рассчитывать на ее увеличение при хранении в ПФР.

В Сбербанке и в Лукойл Гарант

Для того чтобы проверить размер пенсионных накоплений через Сбербанк, требуется посетить любое учреждение банка с паспортом и СНИЛС. Сотрудник банка предоставит вам всю необходимую информацию в течение 15 мин. Другой вариант — контролировать свои накопления через личный кабинет.

НПФ «Лукойл Гарант» не так давно был переименован в НПФ «Открытие». Если ваша накопительная пенсия хранится в этом фонде, то информацию по ней вы можете получить на сайте НПФ.

Для этого следуйте такому алгоритму:

1. Переход на сайт НПФ «Открытие»
2. Нажатие на клавишу «Запросить копии документов онлайн».
3. Авторизация в личном кабинете. Допускается авторизация через портал государственных услуг.

После авторизации подайте заявку. Данные будут предоставлены вам в течение минуты.

Клиентам НПФ «Открытие» доступно еще 2 способа проверки накопительной пенсии. Они могут написать письмо с запросом информации и отправить его по адресу: 300013, Тульская область, город Тула, улица Радищева, дом 8. Также можно позвонить по телефонному номеру +7-800-200-59-99 и задать вопрос оператору.

Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего родственника

Большинство людей прекрасно осведомлены о том, что после смерти гражданина возможно получить наследство, если доказать степень родства к умершему человеку или предъявить завещание. А возможность унаследовать накопительную пенсию гражданина, если такая назначена государством, для многих является новостью.

На основании нормативно-правовых актов России существует два варианта приобретения пенсии умершего в свою наследственную собственность после его смерти:

• В случае если гражданин составил заявление в ПФР при жизни, а в нем указал конкретных лиц, являющихся родственниками данному гражданину, которые получат в собственность накопительную часть пенсии после смерти заявителя;
• Если заявления самого получателя пенсионных выплат не было составлено и отправлено в ПФР, то родственники близкого родства имеют право самостоятельно обратиться в ПФР и подать требование осуществлять выплаты социального характера со стороны государства в свою пользу.

Чтобы понимать, на какую сумму может претендовать наследник при получении накопительной части пенсии, нужно произвести расчет части пенсии, переводимой в накопление.

Для этого существует несколько формул, позволяющих точно знать, какую сумму можно получить на руки:

Доступный способ, который обеспечивает государство посредством допуска на сайт государственных услуг или на сайт ПФР. При этом гражданин имеет право бесплатно получать информацию в электронном виде, заказывать выписки, справки и иную документацию

Важно, что при введении данных паспорта и номера СНИЛС, можно получить возможность узнать конкретную сумму накоплений от пенсионных отчислений. Сначала гражданину необходимо зайти в личный кабинет, используя данные документов, которые написаны выше, затем перейти в раздел о накопительной части пенсии

Далее, гражданин сможет посмотреть всю историю пенсионных отчислений, составные части пенсии, увидит накопительную часть;
Зарегистрироваться на сайте Сбербанка РФ, затем предоставить сведения о СНИЛС и паспортные данные в банке, далее нужно составить заявление в банк, чтобы информация о пенсии была доступна гражданину в его личном кабинете на сайте банка.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительной частью пенсии называются средства, расположенные на специальном счете в ПФР или НПФ, которые образовываются из перечисляемых работодателем средств и инвестиционного дохода от размещения этих средств под установленный процент.

После выхода на пенсию по достижению пенсионного возраста гражданин имеет право получать дополнительную сумму, рассчитанную по определенной формуле из средств, накопленных на особом счету гражданина в ПФР или НПФ.

Нужно понимать, что накопительная часть пенсии не является составляющей от страховой пенсии. Накопительная формируется отдельно и может быть инвестирована в НПФ, коммерческие управляющие компании, финансовые группы, которые занимаются приемом накопительной части пенсии с целью обеспечить процент прибыли с данных средств.

Гарантированная часть пенсионных выплат по достижению возраста, дающего право выйти на пенсию, находится на счетах ПФР и оттуда никуда не пропадает и не переводится. Дополнительная часть пенсионных средств, накапливаемая на особом счете в ПФР, по желанию гражданина может быть переведена в коммерческие структуры, где сможет применяться в качестве инвестиций в высокодоходные проекты.

Накопительная часть законодательно закреплена государством как возможность гражданина позаботиться заранее о размере своей пенсии. Достигнув совершеннолетия, гражданин вправе вкладывать средства в формирование накопительной части пенсии, чтобы в пенсионном возрасте иметь возможность получать выплаты, дополнительно к страховым выплатам, которые обеспечивает государство по итогам страховых взносов работающих граждан.

Если у человека нет постоянного места работы, по достижению пенсионного возраста такой гражданин может остаться с минимальными страховыми выплатами, которые крайне низкие.

Но в случае самостоятельных взносов, вносимых гражданином на накопительный пенсионный счет, дополнительные выплаты могут обеспечить возможность нормального проживания по достижении пенсионного возраста, даже не имея стажа трудовой деятельности.

ПФР обязуется индексировать в зависимости от инфляции только страховую часть пенсии, а вот вклады в управляющие компании, НПФ иные фонды осуществляются гражданами на свой страх и риск. Если НПФ терпит финансовый крах, тогда гражданину компенсируется только сумма страховых взносов, без учета накопительной части.

Однако, сосредоточивать внимание нужно не только на минусах, но и на плюсах накопительной системы. Важным моментом является возможность гражданина передать в наследство накопленные средства, не являющиеся страховой частью пенсии

Каждый месяц в ПФР на счет каждого работающего гражданина РФ перечисляются 22% от суммы официальной заработной платы.

Из этой суммы 6% перечисляется в структуру формирования государственной пенсии, а вот остальные средства могут быть применены гражданами на свое усмотрение.

Как можно распорядиться шестнадцатью процентами пенсионных отчислений:

• В полной мере оставшиеся средства распределить в счет образования страховой пенсии;
• По заявлению гражданина в ПФР остаток средств может быть поделен так: десять процентов перечисляется в счет страховой пенсии, а шесть процентов в создание накопительной составляющей пенсии гражданина.

Правила распределения финансов после смерти пенсионера

Получить неизрасходованные пенсионные деньги умершего возможно:

• посредством заявки (заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица можно здесь скачать);
• по законной очереди.

Завещательный способ отличается от обычного наследования тем, что владелец не пишет специальной бумаги по поводу того, кому передает то, что успел скопить и не ходит по нотариальным конторам. Для этого достаточно нанести визит в контролирующий орган и там описать всех кандидатов. Там же, в ПФР, и будет храниться заявление.

Образец заявление застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений

Если этого сделано не было, дележом придется заниматься кандидатам-первоочередникам. В случае их отказа, подходит вторая очередь. Положение осложнено тем, что домочадцы часто не догадываются ни о том, что у человека не израсходованные пенсионные накопления, ни о том, что эти деньги могли бы перейти к ним в руки. Поэтому сразу же, как только в контролирующем органе получили известие о кончине гражданина, сотрудник обязательно извещает потенциальных кандидатов на наследство.

Необходимая документация

Для ПФР претенденты собирают следующие бумаги:

• общегражданский паспорт;
• документы из ЗАГС, подтверждающие родство;
• выписку из домовой книги;
• СНИЛС покойного;
• координаты счета претендента, куда следует перевести средства.

Документы необходимые для оформления накопительной части пенсии умершего родственника

Для перечисления средств чиновникам отведено полгода. Об отказе контролирующий орган информирует претендентов в заказных письмах с уведомлением под личную роспись.

Как только в контролирующем органе получили известие о кончине гражданина, сотрудник обязательно извещает потенциальных кандидатов на наследство

Как писать заявление на получение

Для того, чтобы получить деньги умершего из Пенсионного фонда РФ, необходимо написать заявление. Единого образца не существует, поэтому документ пишется в свободной форме от первого лица (хотя обычно в подразделениях ПФР родственникам выдают уже готовые формуляры, которые необходимо заполнить). В документе обязательно указывают:

• дату и место написания;
• паспортную информацию заявителя;
• адрес, где претендент прописан на постоянной основе;
• кем заявитель приходится усопшему пенсионеру;
• когда пенсионер ушел из жизни ;
• кто еще находится на иждивении, дата их рождения;
• данные о доходах заявителя (сюда относятся и государственные льготы).

Документ заполняют от руки, без помарок, грамматических и орфографических ошибок. Исправления, стирания, замазывания корректором и зачеркивания недопустимы.

Документы подают в территориальное подразделение ПФР

Такое заявление вместе с набором документации подают в территориальное подразделение ПФР. Если почивший родственник при жизни служил в Вооруженных силах, заявку подают в военкомат. Бумаги в инстанцию подают самостоятельно, при личном визите, либо передоверив этот вопрос официальному представителю. В последнем случае нужна генеральная доверенность. Ее оформляют и заверяют в нотариальном бюро.

Срок перечисления

Если все экземпляры заполнены правильно, чиновник Пенсионного фонда принимает их и оговаривает сроки выплат. По истечении полугода кандидату перечислят деньги на счет. Озаботиться этим вопросом стоит заранее, потому как каждый случай рассматривают индивидуально и помимо базового набора документации сотрудники ПФР могут запросить и другие подтверждающие бумаги. А если срок будет пропущен, восстановить его получится только по суду.

Чиновник Пенсионного фонда принимает документы и оговаривает сроки выплат накопительной части пенсии умершего родственника

Порядок и сроки выплаты правопреемникам средств пенсионных накоплений умершего

Дата принятия фондом заявления и пакета документов считается точкой отсчета для пяти рабочих дней, отведенных на выдачу расписки-уведомления о регистрации бумаг.

Решение по принятым заявлениям должно быть вынесено не позднее, чем в последний рабочий день седьмого месяца со дня смерти владельца пенсионной «копилки»: в течение шести месяцев принимаются заявления, еще месяц отводится на их рассмотрение и принятие решения. Допустим, шестимесячный срок истекает в любой день сентября, решение о выплате или отказе в ней должно быть вынесено не позднее 31 октября. В случае восстановленного судом срока обращения за выплатой период рассмотрения заявления определен законом в 10 дней.

В течение очередных пяти рабочих дней все заявители должны быть ознакомлены с вердиктом фонда. При одобрении заявлений до 20 числа следующего месяца правопреемники должны получить свои доли «накопительного пенсионного капитала» умершего почтовым или банковским переводом. Способ выбирается самостоятельно и указывается в заявлении.

С 2010 года накопления, выдаваемые после смерти владельца его родственникам, не облагаются налогом, ранее с них удерживалось 13 % НДФЛ. При перечислении через «Почту России» будет удержана сумма в размере почтового сбора, банки комиссии не берут.

Но в случае предпочтения банковского перевода следует обратить внимание на два момента. Во-первых, выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего кормильца производится на общих основаниях, но специалисты рекомендуют законным представителям открывать персональные вклады на каждого ребенка

Во-вторых, всем правопреемникам стоит внимательно изучить условия своего банковского вклада (если он существует) и учесть, что средства пенсионных накоплений не зачисляются на депозиты, вклады с пометками «Особый», «Срочный», «Компенсационный» и др. Условия лучше заранее уточнить в банке и при необходимости открыть дополнительный счет специально для перевода накоплений.

Кто выступает преемником

Параграф 1183 Гражданского Кодекса РФ обозначает перечень лиц, кому полагается вручение накопительной части пенсионных и прочих выплат. Правопреемниками в соответствии с законом выступают:

1. Лица, относящиеся к 1 очереди близких людей. Иначе говоря, это супруг покойного, дети умершего либо его родители. Последние 2 варианта не обязывают быть биологическими родственниками. Усыновление в этом случае считается однозначным основанием для причисления человека к 1 очереди родства.
2. 2 очередь преемников по закону. Сюда входят прочие кровные родственники, но близкой ветви. Например, сестры, дяди, братья, дедушки, бабушки и другие. Указанные лица могут получить накопления в случае, если претендентов от 1 очереди не имеется.

Если законных наследников несколько, денежные накопления распределяются между таковыми в равных частях.

Передача накоплений в соответствии с волей их владельца

Помимо указанных категорий граждан на наследуемую часть пенсии могут претендовать лица, обозначенные в заявлении, составленном обладателем денежных ресурсов. При этом в такого рода завещании допускается указывать не только родственников, но и иных лиц, например, друзей, соседей. Документ подготавливается в письменном варианте и передается в тот Пенсионный Фонд, что занимается финансовыми делами человека.

Если бумага передана в ПФР либо НПФ уже после смерти родственника, на чьи материальные активы появились претенденты, заявление не может быть принято во внимание. Документ составляется лично владельцем накоплений в здравом уме и при жизни

Отдельные случаи

Существует еще одна группа граждан, обладающих абсолютным правом на накопительную часть. Таковыми выступают иждивенцы, пребывающие на полном материальном обеспечении покойного лица минимум 1 год. Однако выдвинуть кандидатуру на наследование финансов допускается лишь в том случае, если со смертью их обладателя иждивенец полностью утратил источник поступления средств к существованию.

Зафиксированы случаи, когда таким преемникам на законных основаниях отказывали в выплате накопительной части. Подобное связано с признанием наследника недостойным. Однако такой вариант требует судебного рассмотрения, как и в целом любой спор либо конфликт, возникший между претендентами.

Еще один важный момент — формирование накопительной части с использованием остатка средств материнского сертификата. В случае смерти его обладательницы, близкие также могут унаследовать часть капитала.

Однако преемниками в такой ситуации будут только следующие лица:

• отец либо усыновитель ребенка, в связи с рождением которого был выдан сертификат;
• при отсутствии отца право на денежный ресурс получает ребенок, либо не достигший 18 лет, либо обучающийся на очном отделении до момента исполнения 23 лет.

Если преемники отсутствуют, средства перечисляются в фонд федерального бюджета.

Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

Рассматривая, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника, рекомендуется подать ходатайство в ПФР либо НПФ исходя из того, где покойный держал эти сбережения. Вместе с ним стоит предоставить еще и целый пакет бумаг.

Накопительная часть пенсии после смерти: кому выплачивается

Сегодня после смерти родственника, при желании получить его накопительные сбережения, преемники должны открыть соответствующее наследственное дело. Кому выплачивается накопительная часть пенсии после смерти, определяется по завещанию либо при его отсутствии по строгой очередности по степени родства.

Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего родственника

Прежде чем начинать процесс оформления наследства, требуется разобрать, как узнать сумму накопительной части пенсии умершего родственника. Сделать сегодня это можно разными способами:

• Дистанционно, за счет номера СНИЛС умершего гражданина;
• Посредством личного обращения. Использовать этот метод для получения информации имеют возможность только законные преемники умершего человека при подтверждении ими соответствующего права, а также своей личности;
• Используя портал Госуслуги либо через интернет-сервисы ПФР;
• Получить информацию можно посредством ряда банков: ВТБ, Тинькофф и других.

Как происходит наследование накопительной части пенсии умершего

Спустя полгода после кончины человека, его официальные приемники имеют право получить соответствующие выплаты. После одобрения заявки, подавшему её лицу отправляется письменное уведомление об этом и через определенное время по почте либо на банковский счет ему переведут соответствующие деньги.

Куда выплачивается

Исходя из метода, который выбрал наследствополучатель, выплата накопительной части пенсии наследникам умершего проводится одним из следующих способов:

• На счет либо карту банка;
• Посредством почтового перевода.

Исходя из своих желаний и потребностей, преемник самостоятельно выбирает подходящий для него вариант. С этой целью соответствующие платежные данные вносятся в подаваемое ходатайство.

Документы для получения накопительной части пенсии по наследству после смерти

Когда заявление написано, требуется подготовить следующий перечень документов, которые к нему стоит приложить:

• Копию, а также оригинал паспорта;
• Бумаги, подтверждающие факт родства либо завещание с вписанным именем наследника;
• СНИЛС умершего человека;
• Данные счета, куда переводить средства;
• Документы, подтверждающие отказ от получения денег иными преемниками, когда таковые имеются.

Срок выплаты

При необходимости оформления накопительной части пенсии по наследству после смерти близкого человека, требуется за полгода написать ходатайство в Пенсионный фонд. Крайний срок, когда принимается решение по поданной заявке, составляет 7 месяцев после кончины наследодателя. Об этом по почте извещают заявителя.

Как составить заявление

Относительно ходатайства, которое требуется подать в ПФР, существует целый ряд требований, определяющих, что должно содержаться в нем:

• Подпись/расшифровка приемника;
• Дата, когда документ написан;
• Данные умершего человека;
• Основание для получения наследства;
• Степень родства. Когда дело относится к завещательным процессам, то соответствующие данные писать не требуется;
• Информация о наследнике: ФИО, данные для связи, а также дата рождения;
• Список документов, прикладывающихся к ходатайству;
• Реальная информация о других возможных преемниках.

Как узнать сумму накопительной пенсии умершего родственника

В соответствии с законодательными нормами, члены семьи умершего вправе наследовать накопительную часть его пенсионного обеспечения. Кроме того, право наследования есть у правопреемника, который был прижизненно назначен скончавшимся. Чтобы получить накопления, члены семьи либо правопреемник должны обратиться в ПФР.

Подавать ходатайство нужно в то учреждение, которое располагается по адресу регистрации умершего. Заявителю понадобится подготовить:

• документ, который удостоверяет его личность (паспорт);
• свидетельство о смерти;
• документы, которые подтверждают наличие родственных связей с умершим.

Сотрудник ПФР проверит полученные бумаги. Если они оформлены правильно, ПФР единовременно выплатит деньги, которые накопились на счете умершего. Обычно деньги отправляются почтовой службой. Иногда их перечисляют на банковский депозит родственника умершего.

Внимание! Проверка пенсионных накоплений в онлайновом режиме – самый простой способ получения информации о состоянии своего индивидуального лицевого счета. Если же вы по каким-то причинам не можете воспользоваться данным способом,можно лично посетить учреждение ПФР.. Подобный способ не такой удобный, как использование сайта госуслуг либо портала ПФР, так как нужно тратить свое время на визит в ПФР и еще стоять в очереди

Однако вы всегда можете заранее взять талон, чтобы прийти к назначенному сроку и сразу попасть на прием к работнику ПФР

Подобный способ не такой удобный, как использование сайта госуслуг либо портала ПФР, так как нужно тратить свое время на визит в ПФР и еще стоять в очереди. Однако вы всегда можете заранее взять талон, чтобы прийти к назначенному сроку и сразу попасть на прием к работнику ПФР.

Что если человек умер до назначения накопительной пенсии

Правопреемником может стать не только родственник, для этого пенсионер должен заблаговременно указать нужного человека в заявлении о распределении пенсионных накоплений. Позволяется назначать правопреемниками несколько человек, но нужно указать их доли. Если заявление не было написано, то деньги будут выплачены родственникам, например, детям, родителям, супругам и т.д.

В случае смерти человека и наличия заявления ПФР или ОНФ обязаны предупреждать об этом правопреемников. Указанные в заявлении люди должны обратиться по поводу выплаты не позднее шести месяцев с даты смерти застрахованного лица.

Заключение

• Невыплаченная пенсия умершего пенсионера включается в состав наследства, если лица, имеющие на это право, в установленный законодательством срок не предъявили требований об их получении.
• Наследованию подлежат все невыплаченные на момент смерти пенсионера виды пенсий, а также часть пенсионных накоплений, не начисленных до его смерти.
• Законодательством определен круг лиц, имеющих право на получение невыплаченной пенсии.
• Установлен срок предъявления требований об уплате невыплаченной пенсии, который составляет четыре месяца со дня смерти пенсионера (согласно ГК РФ) и шесть месяцев (согласно Федеральному закону № 173-ФЗ).