5 лучших займов для железнодорожников и работников ржд в 2021 году

Содержание:

Банк Тинькофф

Банк предлагает клиентам кредитную карту «Тинькофф Платинум» с лимитом до 300 тыс. р., беспроцентным периодом до 55 дней, процентной ставкой 15,0–29,9% при покупках по карте, при снятии наличных 30,0–49,9%. Комиссия за выдачу наличных 2,9% +290р.Стоимость годового обслуживания 590 р. Клиент имеет возможность накапливать бонусные баллы «Браво» в размере от 3 до 30% и тратить их при покупках по карте в компаниях-партнерах.

Продукт оформляется с 18 до 70 лет, для оформления требуется только паспорт. Заявка на карту оформляется онлайн, доставка осуществляется почтой России или курьерской службой.

Оценка квартиры при железнодорожной ипотеке

Внимание Оценка ипотечной квартиры – обязательная процедура, которая выполняется вне зависимости от того, используется ли средство корпоративной поддержки в процессе получения жилищного кредита или нет

Финансовой организации важно знать, что обеспечением по кредиту будет выступать ликвидный залог. В иной ситуации в случае нарушения условий договора компании будет проблематично реализовать недвижимость

В иной ситуации в случае нарушения условий договора компании будет проблематично реализовать недвижимость.

Для проведения процедуры оценки приглашают специалиста, имеющего право на ведение подобной деятельности. Нередко финансовая организация заключает договор с конкретными компаниями, услугами которых она просит пользоваться клиентов

Специалист изучает недвижимость, принимает во внимание её положение, состояние, учитывает ситуацию на рынке, а затем подготавливает документацию, в которой фиксируется итоговая цена помещения. Услуги оценщика оплачивает заёмщик

Финансирование

Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

В погашении части затрат на выплату процентов;

В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

  • Вступительный взнос – 10%;
  • Рассрочка платежей – до 15 лет;
  • Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2021 году тарифы программы:

  • Первый платёж – от 10%;
  • Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
  • Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

И это еще не все привилегии: при рождении ребенка выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
  • Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

Ипотека для работников РЖД

5 нояб. 2015, 23:41

Компания «Российские железные дороги» предлагает своим работникам выгодные ипотечные займы. С 2001 года функционирует дочерняя компания РЖД –Желдорипотека. Она занимается строительством недвижимости для сотрудников железной дороги. Гражданам, состоящим на учете на улучшение условий проживания, выдается безвозмездная субсидия на оплату части процентов по ипотеке. Также предусмотрены льготы при появлении в семье детей.

Ипотека для работников РЖД: условия получения*

РЖД обеспечивает своих сотрудников льготным жильем через ВТБ24 (бывший ТрансКредитБанк). Доступны квартиры на первичном и вторичном рынке. Условия получения ипотеки следующие.

  1. Проценты. Сотрудники РЖД получают заем под 12% в год, из них заемщик оплачивает 4,5%, остальное финансируется работодателем. По ипотеке РЖД молодые специалисты оформляют заем под 10,5%, из них всего 2% является обязательством клиента. Молодым специалистом считается гражданин в возрасте до 30 лет с высшим либо средним специальным образованием.
  2. Личное участие. От молодых специалистов не требуется первый взнос. остальные работники предоставляют 10% от стоимости недвижимости.
  3. Срок. Максимальный период кредитования – 25 лет. Досрочное погашение задолженности не облагается комиссией.
  4. Специальные льготы. Если в семье на протяжении действия договора ипотеки рождается ребенок, РЖД спонсирует дополнительную субсидию. Если ребенок первый – оплачивается стоимость 10 кв. м жилья, если второй – 14 кв. м, третий и последующий – 18 кв. м.

Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику следует придерживаться такой схемы.

  1. Гражданин обращается в местные органы самоуправления, становится на учет по улучшению жилищных условий.
  2. Клиент подает заявление в Желдорипотеку.
  3. Семья выбирает жилье, подготавливает документы .
  4. Заемщик подает заявку в ВТБ24, заключает договор ипотеки.

Нуждающимися в улучшении условий проживания признаются граждане, у которых количество квадратных метров жилья в перерасчете на каждого члена семьи ниже региональной нормы. Также на учет берут сотрудников железной дороги, которые живут в ветхих зданиях, официально непригодных для проживания.

При подаче заявления от заемщика потребуются такие бумаги:

  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • свидетельство о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книга (обязательно заверенная в отделе кадров);
  • справка о доходах за полгода (если учитывается совокупный доход семьи – справки всех работающих граждан).

Требования к заемщику при оформлении ипотеки РЖД 2016

Для оформления льготного кредита к заемщикам выдвигаются такие требования:

  • возраст 21–65 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж в РЖД – от 3 лет (для молодых специалистов продолжительность работы не важна);
  • семья сотрудника РЖД нуждается в улучшении жилищных условий;
  • имеются средства для осуществления первого взноса (молодым сотрудникам не обязательно);
  • регулярный платеж не превышает 50% от общего дохода семьи.

Ипотека сотрудникам РЖД: советы

  1. Во время нахождения квартиры в залоге (до полного погашения долга) в квартире могут быть прописаны заемщик, его супруг (супруга), родители и дети. Другие лица – только с разрешения банка.
  2. Досрочное погашение займа поможет снизить общую переплату по процентам.
  3. Если квартира выставляется на продажу из-за просрочки (по решению суда), банк получает только сальдо (остаток) задолженности. Остальные средства достаются заемщику.
  4. На период действия договора обеспечения квартира числится в залоге у банка, однако ее собственником является заемщик.
  5. Если сотрудник увольняется из РЖД до окончательного возврата задолженности по ипотеке, он выплачивает заем на общих основаниях из своих доходов.
  6. Оформить льготную ипотеку от РЖД вправе лишь те сотрудники, которые напрямую связаны с движением поездов.
  7. Кроме ВТБ РЖД ипотека не выдается другими банками.
  8. При постановке на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий клиент должен предоставить такие справки:
  • о проживающих;
  • о площади квартиры (выдается БТИ);
  • о наличии/отсутствии в собственности членов семьи недвижимости (выдается Регистрационной палатой);
  • о доходах за полгода.

*Дата актуализации данных – 05.11.2015 г.

Ипотечные программы для железнодорожников

Компания разработала для своих специалистов две ипотечные программы:

  • для работников со стажем;
  • для молодых сотрудников.

Есть еще одна отдельная программа – ипотека от РЖД для молодых семей. Она предоставляет возможность получения материальной помощи от работодателя на оплату части непогашенной суммы по кредиту. Подробно об особенностях получения льготной ипотеки молодыми семьями читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, как получить кредит на строительство жилья по льготной программе.

Ипотека для сотрудников РЖД со стажем предоставляется с минимальным первоначальным взносом 10%. Ставка составляет 12%. Заемщик оплачивает только 4,5%.

Дополнительным бонусом оформления ипотеки от РЖД является единовременная выплата для тех, у кого появился ребенок:

  • за одного ребенка компания выплачивает сумму, равную стоимости 10 кв.м. жилплощади;
  • за 2-го – 14 кв.м.;
  • за 3-го – 18.кв.м.

Жилищный кредит для молодых сотрудников выдается без первого взноса. Ставка составляет 10,5% годовых. Работодатель оплачивает 8,5 % за заемщика.

Плюсы и минусы проекта

Выгодно ли работникам РЖД покупать жилье в ипотеку по программе своего работодателя и нужно ли встать на очередь на ипотеку? Рассмотрим достоинства и недостатки этой программы.

Плюсы:

  • Доступность для большинства сотрудников. Работникам не обязательно нарабатывать трудовой стаж, так как льготная ипотека предоставляется сразу после окончания специализированного учебного заведения и трудоустройства в РЖД.
  • Высокие шансы на получение кредита. РЖД, выступающий гарантом сделки, заключил договор с банком ВТБ24.
  • Выгодные процентные ставки позволяют клиентам погашать ссуду практически без ущерба для семейного бюджета. Ставка 2% для молодых специалистов и 4,5% для остальных работников делают приобретение жилья доступным без больших капиталовложений и высокого уровня доходов.
  • Отсутствие первоначального взноса дает возможность обзавестись жильем прямо здесь и сейчас, без необходимости копить на уплату взноса. Для остальных работников действует не менее выгодное предложение – всего 10% первоначального взноса.

Минусы:

  • Не все работники компании могут участвовать в этой программе, так как есть ограничения по возрасту и занимаемой должности.
  • Жилье в новостройке можно купить только через Желдорипотеку (строительная компания РЖД), которая часто не справляется со сроками строительства и сдачей объекта в эксплуатацию.
  • Покупка квартиры вторичного рынка может оказаться проблемой для многих регионов. Такая недвижимость, как правило, предоставляется только в нескольких субъектах РФ. Основная часть предоставляемый квартир – жилье в новостройках.
  • Сравнительно дорогое жилье. Квартиру через РЖД можно получить только у ее партнера-застройщика Желдорипотеки. Нередко цены на построенные квартиры этой организацией значительно превышают стоимость жилья остальных строительных фирм.
  • Рассчитывать на субсидию по рождению ребенка могут только молодые семьи.
  • Работник может долго ожидать получения квартиры из-за большого количества желающих получить жилье по льготным условиям. Чтобы попасть в программу, ему нужно встать на очередь. При обычном кредитовании получить квартиру можно уже в течение месяца (с учетом рассмотрения сделки, поиска жилья и подготовки документов). Покупка недвижимости через РЖД может затянуться на несколько лет.

Безопасность труда

АО «Желдорипотека» ведет деятельность в соответствии с требованиями стандарта OHSAS 18001:1999 «Системы менеджмента здоровья и безопасности труда».

Мы способствуем созданию здоровых и безопасных условий труда, достижению технически приемлемых и экономически обоснованных  уровней рисков, стремимся предупреждать возникновение несчастных случаев и профзаболеваний, связанных с производственной деятельностью. В сфере своего влияния, требуем того же от наших подрядчиков.
Регулярное обучение наших работников безопасным методам и приемам осуществления производственных процессов способствует снижению уровня рисков в области охраны труда.
Мы обеспечиваем безопасность труда современными достижениями  науки и техники, реализуем результативную систему производственного контроля и контроля охраны труда, постоянно повышаем культуру труда.

Как оформить ипотеку РЖД молодому специалисту

Принятому на железную дорогу работнику, не имеющему собственного жилья, следует немедленно заняться ипотечным вопросом. Получить деньги на квартиру можно только в порядке строгой очередности. Ни отработанный стаж, ни занимаемая должность не дают преимуществ. Нужно немедленно писать заявление на постановку в очередь и отнести его к руководству. В тот же день заявку зарегистрируют.

Заявление вместе с предоставленными на рассмотрение документами передаются в партнерские банки. После анализа полученной информации они выносят решение, которое незамедлительно сообщают работнику. Случается, деньги соглашаются предоставить сразу несколько кредиторов. В этом случае сам заявитель решает с кем из них сотрудничать.

При получении отрицательного ответа можно подать заявление заново. Количество запросов не ограничено. Узнать причину, послужившую поводом для отказа в предоставлении средств, невозможно. Банки не обязаны этого делать. Чаще всего деньги не дают из-за низкой платежеспособности. Человеку с хорошим регулярным доходом кредиты всегда открыты.

Чтобы гарантированно получить заем, нужно убедить банкиров в способности справиться с возрастающей на семейный бюджет финансовой нагрузкой. Теперь придется не только обеспечивать текущие расходы, но и погашать долг банку с начисленными на него процентами.

Ипотека от РЖД: финансовое направление программы

Финансовое направление целевой программы жилищного кредитования от компании РЖД реализуется в 2021 году посредством оформления ипотеки, предоставляемой банком ВТБ 24 на льготных основаниях. Российский железнодорожный гигант может оказывать финансовое содействие заемщикам, имеющим непосредственное отношение к работе в компании РЖД, двумя способами:

  • частичное субсидирование затрат, понесенных ипотечным заемщиком на оплату начисленных по кредитному договору процентов;
  • выдача единовременной целевой субсидии, направляемой железнодорожником на оплату определенной доли приобретаемого жилья.

Основные условия

  • Сниженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос или даже его полное отсутствие (такая льгота доступна для молодых специалистов);
  • Возврат большей части процентной ставки, которая перечисляется на счет заемщика ежемесячно.

Основные условия ипотечного кредитования выглядят таким образом:

  1. Процентная ставка ровняется 14% в год, при этом, 12% из них возвращается заемщику в виде субсидий. Таким образом, реальная ставка ровняется всего 2%.
  2. Ипотечный кредит выдается в сумме не менее 30% от общей суммы жилья (при этом, должны предоставляться субсидии молодыми специалистам со стороны «РЖД») и не более 90% от общей стоимости недвижимости.
  3. Первый взнос отсутствует;
  4. Срок ипотеки составляет 1-25 лет;
  5. Кредитным обеспечением может быть поручительство с места работы («РЖД») или залог прав владения собственностью, которая приобретается в ипотеку;
  6. Обязательно необходимо застраховать объект недвижимости. Если клиент отказывается оформлять страховой договор, он получит надбавку к процентной ставке.

Ставка ипотечного кредитования:

Категории работников ВТБ (ПАО) АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ПАО «Сбербанк России»*
для работников ОАО «РЖД» 8,9% 8,95% 9,5%
для молодых специалистов 8,9% 8,95% 9,5%

Кредитная нагрузка на работников ОАО «РЖД»:

Категории работников ВТБ (ПАО) АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ПАО «Сбербанк России»*
для работников ОАО «РЖД» 4,5% 4,5% 4,5%
для молодых специалистов 2% 2% 2%
Награжденным работникам ОАО «РЖД» знаком:
«За безупречный труд на железнодорожном транспорте 20 лет» 4% 4% 4%
«За безупречный труд на железнодорожном транспорте 30 лет» 3% 3% 3%
«Почетный железнодорожник ОАО «РЖД» 2% 2% 2%

*

Ипотека от ВТБ для сотрудников РЖД

ОАО «Российские железные дороги» на сегодня является крупнейшей транспортной компанией в России. Для ипотечного кредитования ее сотрудников была создана особая дочерняя организация. Она занимается решением вопросов, связанных с приобретением жилья сотрудниками ОАО «РЖД».

Условия ипотеки от ВТБ

Отличительной чертой ипотеки от ВТБ для работников РЖД является наличие максимально выгодных условий для заемщика по выдаче ипотечного кредита на приобретение собственного жилья.

РЖД беспокоится о своих работниках, поэтому предлагает весьма выгодные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ 24. Благодаря работе на железной дороге можно осуществить свою мечту – стать владельцем собственной квартиры.

Условия предоставления следующие:

  1. Сумма кредита делится на две категории:

– предприятие не предоставляет сотруднику субсидию, в этом случае сумма кредита составляет 30-90 % от стоимости покупаемого жилья;
– предприятие предоставляет субсидию, сумма жилья будет начинаться от 30 % стоимости жилья.

Процентная ставка равна 2 % годовых.
Первоначальный взнос отсутствует.
Ежемесячные платежи рассчитаны по методу аннуитета.
Период предоставления ипотечного займа варьируется от 1 года до 25 лет.

Банк ВТБ 24 предоставляет железнодорожникам ипотеку под минимальный процент. Платежи совершенно необременительные.

Требования ВТБ, предъявляемые к заемщику

Перед подачей заявки на получение ипотечного займа клиент должен убедиться, что подходит всем условиям, которые предъявляет банк к заемщику. Так одно из них — обязательная работа в ОАО «РЖД».

Ипотека для сотрудников РЖД от ВТБ может быть предоставлена тем сотрудникам, которые удовлетворяют следующему минимальному набору требований:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Стаж работы в РЖД должен быть не менее 12 месяцев.
  3. Возраст клиента должен быть от 21 года до 65 лет.
  4. Клиент должен располагать определенной суммой для уплаты первоначального взноса.

Условия по ипотеке для сотрудников РЖД могут быть разными. Организация смотрит на то, чтобы сотрудник имел хорошую кредитную историю, большой стаж работы и зарплату выше среднего.

Как оформить

Чтобы претендовать на льготное кредитование, работник железной дороги прежде всего должен стать на учет по улучшению жилищных условий. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и представить его в аппарат управления РЖД или филиал железной дороги. На основании данного документа жилищная комиссия совместно с уполномоченным лицом принимает решение. Затем формируется учетное дело. О постановке на учет заявителя уведомляют письмом в течение месяца после принятия соответствующего решения.

Реестр работников, претендующих на помощь от РЖД, направляется в финансовую службу. Документ действителен в течение 3 месяцев со дня выписки.

После этого железнодорожник может обращаться в один из банков, с которым компания РЖД заключила договор о сотрудничестве (читай ниже). Особенности оформления ипотеки зависят от типа недвижимости.

Покупка жилья на первичном рынке

Приобрести новостройку в кредит работник РЖД может только в ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека». Эти организации на основании полученного реестра и информации о доходах клиента определяют квартиру, которую он может приобрести, и подготавливают гарантийное письмо для банка. Затем клиент вместе с письмом подает необходимые документы на рассмотрение кредитной комиссии финансового учреждения. Для принятия решения банку отводится 5 рабочих дней. Если оно положительное, заемщик:

  1. Подписывает предварительный договор покупки жилья с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».
  2. Платит аванс.
  3. Подписывает с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека» договор поручительства.
  4. Заключает договор страхования жизни и здоровья, где страховая сумма превышает уровень задолженности на 10%.
  5. Представляет заключенные соглашения в банк и подписывает кредитный договор. Деньги перечисляются на счет продавца.
  6. Подписывает договор купли-продажи, заключает ипотечный договор, который предусматривает условие об ипотеке в силу закона и подписывает закладную.

В течение 10 дней после оформления права собственности продавец уведомляет об этом кредитора.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Работник железной дороги может выбрать жилье на вторичном рынке. После этого он должен представить полный пакет документов в уполномоченный банк. При необходимости можно воспользоваться услугами ЗАО «Желдорипотека», чтобы через нее передать бумаги в финучреждение. Дальнейшая процедура оформления ипотеки ничем не отличается от стандартной.

Какие документы нужны

Для оформления льготного кредита потенциальный заемщик должен представить в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • диплом об образовании;
  • копию трудовой книжки с отметками работодателя;
  • справку о доходах за последние 12 месяцев по форме 2-НДФЛ.

При наличии действующих кредитов понадобится справка об остатке задолженности и качестве обслуживании кредита. Кроме этого, сотрудник финансового учреждения может потребовать документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете клиента, — например, техпаспорт на автомобиль.

Такой продукт, как ипотека от РЖД для молодой семьи, рассматривается при наличии свидетельств о браке, рождении детей.

Чтобы стать на учет и претендовать на корпоративную поддержку, в филиал РЖД представляются:

  • справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
  • справка о количестве проживающих в квартире или доме;
  • документ из БТИ, где указана площадь недвижимости;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие право собственности у заемщика и членов его семьи на недвижимость.

Также обязательно предоставляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в ипотеку.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Саратове

    • Кировский
    • Саратов, Вольская улица, 91
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:00-20:00 предпразд 09:00-17:30Сб 09:00-17:00 предпразд 09:00-15:00Вс выходной
    • Операционный офис «Саратовский»
    • Саратов, улица Московская, 70
    • Время работы:
    • Пн.-Чт.: 09:00—18:00Пт.: 09:00—16:45 касса:Пн.-Пт.: 09:00—16:00 перерыв.: 13:00—13:30
    • Операционный офис «Саратовский»
    • Саратов, улица Большая Садовая, 239
    • +7 845 239-44-00
    • Время работы:
    • ПнПт: 09:00-19:00Сб: 10:00-14:00
    • Офис в г. Саратов
    • г. Саратов ул. Большая Казачья, д. 49/65
    • 8 800 200-07-07
    • Время работы:
    • понедельник-пятница 09:00-18:00
    • Офис Саратовского регионального филиала
    • Саратов, улица имени А.Н. Радищева, 65/2
    • +7 845 226-38-38, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 16-00 перерыв с 12-00 до 13-00

Закон РФ об отпусках 2020: сколько дней предоставляется

Ежегодный основной отпуск по трудовому законодательству в 2019 году предоставляется сроком на 28 календарных дней с выплатой зарплаты. На более длительный срок имеют право другие категории лиц, перечень которых установлен соответствующими ФЗ (работникам милиции, прокуратуры, пр.)

Кому и сколько дней отпуска предназначено дополнительно согласно Трудовому Кодексу (далее – ТК) с изменениями?

  1. С ненормированным графиком – по трудовому законодательству, от 3 дней и выше.
  2. Лица с опасными условиями деятельности (строители, которые работают на Севере, др.) – минимум 7 дней (ст.116 ТК).
  3. Сотрудники, которые выполняют работу особого характера – срок регламентируется постановлениями Правительства РФ.

Требования к объекту недвижимости

Выбранная заемщиком недвижимость в обязательном порядке должна соответствовать требованиям банка. В ином случае заявка на кредит вряд ли будет одобрена.

Планировка жилища — стандартная. Если наличествуют какие-то видоизменения планировки, то они согласовываются с БТИ. Как оптимальный вариант это недвижимость на вторичном рынке, построенная после девяностых годов пошлого века.

Особые требования предъявляются к недостроенному жилью:

  • застройщику надлежит иметь аккредитацию банка, иначе вероятность одобрения заявки нулевая;
  • в приобретаемой квартире должна наличествовать отдельная кухня, что делает невозможным приобретение квартиры-студии;
  • подключение воды и электричества обязательно либо подключение должно быть запланированным на ближайшее время;
  • рыночная стоимость жилья должна соответствовать сумме кредита, запрошенной заемщиком в заявке. Оценка выполняется специальной аккредитованной банком организацией либо аккредитованным независимым оценщиком. Если владелец просит за квартиру большую сумму, то недостающие средства заемщик выплачивает из личных финансов;
  • обязательна юридическая чистота квартиры.

Важно соблюдение и таких условий:

  • жилье не должно находиться в залоге или под арестом;
  • собственник или совладелец квартиры не может быть представлен престарелым или несовершеннолетним лицом. Обусловлено это возможными претензиями со стороны органов опеки или наследников;
  • продавец квартиры должен быть дееспособным, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
  • если квартира приватизирована, обязательно проверяется законность приватизации.

Для получения ипотеки банку необходимо соблюдение некоторых условий в отношении заемщика:

  1. гражданство РФ;
  2. официальное трудоустройство в РЖД;
  3. стаж работы свыше 3 лет для обычных сотрудников, и свыше 12 месяцев для молодых специалистов;
  4. возрастные ограничения от 21 до 65 лет;
  5. отсутствие ранее использованной субсидии;
  6. заработок в 2 раза больше суммы платежа;
  7. работник должен состоять на учете как не владеющий жильем;
  8. есть необходимая для первого взноса сумма.

Перед началом оформления документов на получение ипотеки следует убедиться в соблюдении всех требуемых характеристик. Так, по условиям кредитования, приобретаемая квартира должна находиться в нормальном техническом состоянии. Следует соблюсти определенные нормативы:

  1. Инженерные коммуникации и несущие стены не подвержены износу более чем на 60%.
  2. Здание построено не из дерева.
  3. Планировка квартиры соответствует технической документации, а все изменения задокументированы БТИ.

При покупке квартиры в новостройке также нужно учитывать ряд факторов:

  1. застройщик должен пройти аккредитацию ВТБ;
  2. в квартире обязательно должна быть предусмотрена кухня, т.е. комнаты или студии приобрести нельзя;
  3. имеется подвод воды и электричества, либо запланирован на ближайшие дни;
  4. в обязательном порядке квартира оценивается представителем банка, после чего рассчитывается максимально возможная сумма предоставления кредита.

Клиенту могут отказать в одобрении ипотеки, если жильё не соответствует следующим требованиям:

  1. Квартира должна быть в удовлетворительном техническом состоянии (износ инженерных коммуникаций не выше 60%).
  2. Планировка жилья должна включать кухню.
  3. Застройщик должен иметь аккредитацию банка.
  4. Если квартира ещё строится, то подключение воды и электричества должно быть осуществлено в ближайшее время.
  5. Оценочная стоимость жилья не должна быть ниже запрошенной соискателем суммы кредита.

Юридическая сторона вопроса также очень важна – совершению сделки ничто не должно мешать: наличие приватизации, документы владельца на квартиру должны быть готовы к оформлению и т. д.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

  • по сниженной процентной ставке;
  • с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
  • с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

  • Работникам РЖД 4,5%
  • Молодым специалистам 2%
  • Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

  • официальное оформление в списках работников РЖД;
  • гражданство РФ;
  • возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
  • должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
  • уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
  • отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
  • наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
  • привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет).

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно подтвердить участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования, представив следующие документы:

  • выписку из реестра сотрудников для предоставления ипотечных субсидий;
  • выписку из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
  • сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

После одобрения заявки вам потребуется документы на недвижимость. Если вы планируете приобрести жилье на этапе строительства, нужно передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о создании, выписку из ЕГРН и т. д.).

Если вы приобретаете готовое жилье, то надо предоставить следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
  • технический и кадастровый паспорт.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

Плюсы и минусы

Как и любая ипотечная программа, «Железнодорожная ипотека» от «ВТБ24» и ОАО «Российские железные дороги» имеет плюсы и минусы.

К несомненным преимуществам стоит отнести такие аспекты:

  • кредит выдается практически на полную стоимость жилья, в отдельных случаях сумма займа может достигать 100 % стоимости квартиры;
  • процентная ставка по кредиту минимальна – 2 % для молодых специалистов и 4,5 % для остальных сотрудников.

Ни один российский банк не может предложить подобные условия при оформлении ипотеки. Получая ипотечный займ в «ВТБ24» как работник «РЖД», заемщик получает жилье в собственность и при этом размер ежемесячного платежа чуть больше стандартной арендной платы.

Но конечно в программе можно найти и недостатки, например:

  • заемщик должен соответствовать требованиям, касающихся стажа, возраста и т.д.;
  • при увольнении из «РЖД» заемщик продолжает выплачивать кредит, но условия при этом изменятся на общие, предлагаемые «ВТБ24» обычным клиентам.

То есть если человек походит под программу железнодорожной ипотеки и не собирается менять работу, то ипотека от «ВТБ24» это самый выгодный вариант из всех возможных. Ипотека по программе «РЖД» оформляется только в «ВТБ24».

Несмотря на сложившуюся ситуацию на финансовом рынке, ОАО «РЖД» не планирует завершение жилищно-ипотечной программы с льготными условиями для сотрудников. При этом размер процентной ставки сохраняется в пределах 12-14 %.

Даже без учета субсидии, данный показатель ниже действующих по стране. Все это позволяет назвать «Железнодорожную ипотеку» от «ВТБ24» при участии «РЖД» идеальным вариантом приобретения собственной жилплощади.

До момента документального оформления ипотечного кредитования для железнодорожников, нужно полноценно изучить все преимущества и недостатки предоставляемой услуги. Взятие любого кредита имеет свои плюсы и минусы, а ипотека не является исключением.

Пролонгированный до 2020 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

  • социального пакета;
  • социального пакета с долевым участием;
  • компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

  • выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
  • размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

  • оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
  • при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2020 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector